ИИ в финансах: новые правила для банков и страховых компаний Китая

Китай призвал к усилению риск-ориентированного, многоуровневого управления разработкой и применением искусственного интеллекта в банковских и страховых учреждениях, чтобы эффективно решать проблемы, создаваемые развитием ИИ, лучше обслуживать реальную экономику и удовлетворять потребности общественности. Национальное управление финансового регулирования заявило в четверг, что выпустило руководящие принципы безопасного развития и применения ИИ в банковском и страховом секторах.

ИИ в финансах: комплексное управление и инфраструктурные инициативы

Чиновник регулирующего органа отметил, что руководящие принципы направлены не только на регулирование разработки и использования ИИ банковскими и страховыми учреждениями, но и на эффективное предотвращение и контроль рисков, возникающих в результате применения ИИ, содействие высококачественному развитию цифровых финансов, продвижение упорядоченной интеграции инноваций ИИ с финансовыми услугами и руководство здоровым и упорядоченным развитием использования ИИ в финансовом секторе таким образом, чтобы это было выгодно, безопасно и справедливо.

Руководящие принципы требуют от финансовых учреждений усилить планирование высшего уровня и общее управление путем создания всеобъемлющей структуры управления жизненным циклом ИИ и усиления надзора за сценариями применения и бизнес-процессами. Учреждениям рекомендуется по мере необходимости создавать независимую, контролируемую, безопасную и эффективную интеллектуальную вычислительную инфраструктуру. Крупным финансовым учреждениям, обладающим необходимыми возможностями, рекомендуется предоставлять услуги вычислительных мощностей более мелким учреждениям и поддерживать усилия отрасли по совместному созданию и обмену инфраструктурой.

Кроме того, от финансовых учреждений требуется включать риски, связанные с ИИ, в свои комплексные структуры управления рисками, внедрять классификацию на основе рисков и многоуровневое управление, а также устанавливать контроль доступа для приложений ИИ высокого риска. Механизмы человеческого надзора и вмешательства должны быть внедрены на ключевых этапах приложений высокого риска, в то время как управление рисками аутсорсинга и цепочки поставок также должно быть усилено.

Регулирующий чиновник заявил, что финансовым учреждениям следует проводить регулярные оценки и обзоры рисков, связанных с ИИ, и мер по контролю рисков, защищаясь от таких рисков, как модели «черного ящика» – систем ИИ, внутренняя работа которых не видна их пользователям, галлюцинации ИИ и алгоритмическая предвзятость, одновременно укрепляя кибербезопасность, безопасность данных и защиту информации клиентов.

Финансовые учреждения должны создавать возможности ИИ, которые сочетают безопасность, прозрачность и подотчетность, одновременно балансируя контроль рисков с развитием бизнеса. Им следует укреплять безопасность данных и защиту личной информации, строго выполнять требования классификации и защиты данных, а также улучшать меры фильтрации контента и обезличивания данных, добавил чиновник.

Специализированное регулирование и защита данных

Руководящие принципы знаменуют собой первую специализированную нормативную базу Национального управления финансового регулирования для такого направления, как безопасное применение ИИ в финансах, в банковском и страховом секторах, заявил Дун Симяо (Dong Ximiao), главный экономист Merchants Union Consumer Finance и исполнительный директор Шанхайского института финансов и развития. Руководящие принципы решают проблему слепого принятия ИИ некоторыми финансовыми учреждениями без надлежащего нормативного руководства, а также устанавливают правила, определяют красные линии и задают направление для приложений ИИ в банковском и страховом секторах, отметил он.

Помимо контроля рисков, руководящие принципы прокладывают путь для высококачественного развития ИИ в финансах, подчеркивая безопасное, практичное и самостоятельное технологическое развитие. Они разработаны для обеспечения того, чтобы ИИ служил реальной экономике, способствовал упорядоченной интеграции технологических инноваций с финансовыми услугами и поддерживал устойчивый рост цифровых финансов, отметил Дун.

Одной из примечательных особенностей руководящих принципов является то, что они впервые дают четкое определение сценариев применения высокого риска, включая торговлю фондами, одобрение кредитов, а также андеррайтинг и урегулирование убытков. Приложения ИИ в этих областях должны быть одобрены комитетом по управлению рисками финансового учреждения и переданы на рассмотрение в управление финансового регулирования.

Руководящие принципы также поддерживают совместное создание и обмен вычислительными ресурсами по всей отрасли, что поможет смягчить узкие места в вычислительных мощностях, с которыми сталкиваются более мелкие учреждения, и будет способствовать более сбалансированному развитию сектора в целом, отметил Дун. Кроме того, руководящие принципы устанавливают строгие красные линии для защиты конфиденциальности данных, прямо запрещая использование чувствительной личной информации, такой как имена и идентификационные номера, при обучении и оптимизации моделей генеративного ИИ, отметил он.

В дополнение к этому, от финансовых учреждений требуется поддерживать сквозной надзор за приложениями ИИ, постоянно улучшая прозрачность моделей, что поможет обеспечить соответствие и отслеживаемость алгоритмического принятия решений, обеспечивая институциональную основу для безопасного применения и здоровых инноваций ИИ в финансовом секторе, заключил Дун.

---

Новость Китая “ИИ в финансах: новые правила для банков и страховых компаний Китая” подготовлена Порталом PRC.TODAY.

Если вам понравилась новость или появились вопросы, оставьте ваш комментарий или обсудите эту новость в нашем Telegram-канале