Несмотря на такие проблемы, как тенденция к снижению ставок кредитования, коммерческие китайские банки показали стабильные доходы и прибыль в первой половине года благодаря сокращению расходов и повышению эффективности, свидетельствуют промежуточные результаты деятельности перечисленных банков.
Однако эксперты призвали их оптимизировать распределение финансовых ресурсов, направляемых в реальный сектор экономики и ключевые отрасли, и искать новые точки роста на фоне разговоров о том, что страна может еще больше скорректировать политику жилищного кредитования и снизить существующие ставки по ипотеке.
Китай рассматривает возможность разрешить домовладельцам рефинансировать ипотечные кредиты на сумму до 5,4 триллиона долларов, чтобы снизить стоимость займов для миллионов семей и стимулировать потребление, сообщило в пятницу агентство Bloomberg.
Согласно сообщению, домовладельцы смогут пересмотреть условия со своими текущими кредиторами до января, когда банки обычно пересматривают цены на ипотечные кредиты. Кроме того, впервые со времен мирового финансового кризиса 2008-2009 годов им будет разрешено рефинансироваться в другом банке.
Лу Фейпенг (Lou Feipeng), научный сотрудник Почтово-сберегательного банка Китая, считает, что снижение существующих ставок по ипотечным кредитам может оказать негативное краткосрочное влияние на деятельность банков.
«Однако даже при снижении ставок ипотечные кредиты все еще представляют собой высококачественные активы для банков по сравнению с другими кредитами, и, снизив ставки для стимулирования досрочных выплат, банки не понесут дополнительных расходов и смогут продолжать получать прибыль от таких активов», – сказал Лу.
Китайские банки демонстрируют прибыльность, несмотря на вызовы в сфере кредитования
Более того, снизив существующие ставки по ипотечным кредитам, они смогут стимулировать потребительские расходы, тем самым способствуя восстановлению экономики, что в долгосрочной перспективе может принести пользу банкам, сказал он.
Дун Симяо (Dong Ximiao), главный исследователь Merchants Union Consumer Finance, считает, что коммерческие банки должны продолжать увеличивать поддержку реального сектора экономики, особенно малых и микропредприятий. Это позволит оптимизировать распределение финансовых ресурсов и создать новые точки роста за счет увеличения объемов кредитования, компенсируя снижение ставок.
Он также отметил, что банки должны повысить способность привлекать высококачественные депозиты и снизить стоимость обязательств за счет улучшения комплексного обслуживания. Кроме того, им следует активно развивать посреднический бизнес с высокой добавленной стоимостью, например, управление благосостоянием.
Вивиан Сюэ (Vivian Xue), директор по финансовым институтам Азиатско-Тихоокеанского региона в Fitch Ratings, однако, считает, что обязательное, поголовное снижение ставок по всем непогашенным ипотечным жилищным кредитам менее вероятно, поскольку цены на ипотеку обычно значительно различаются в разных регионах и группах заемщиков.
Более того, широкомасштабное и существенное снижение ставок может усилить давление на чистую процентную маржу и рентабельность банков, сказал Сюэ.
Дун также отметил, что снижение ставок по ипотечным кредитам должно использоваться в качестве специального инструмента политики, а не регулярно, хотя снижение ставок по существующим кредитам на покупку второго жилья вполне справедливо, поскольку такое снижение уже применялось к первому жилью.
Новость Китая “Китайские банки сохраняют стабильность на фоне изменений в кредитовании” подготовлена Порталом PRC.TODAY по материалам сайта China Daily.
Если вам понравилась новость или появились вопросы, оставьте ваш комментарий или обсудите эту новость в нашем Telegram-канале
