Возможности искусственного интеллекта сделать финансовую систему более профессиональной и инклюзивной стали центральной темой Международного форума по финансовой инклюзии в Китае — 2025, который завершился в четверг в Пекине (Beijing).
Ма Сяохань (Ma Xiaohan), руководитель отдела информационных технологий цифрового банка MYbank, рассказал, что развитие крупных ИИ-моделей — особенно в логическом мышлении, обработке данных и использовании инструментов — открывает новые горизонты. «Это дает нам уверенность, что действительно профессиональные финансовые услуги могут стать доступными для большего числа людей», — отметил он.
Стратегия ИИ-банкинга MYbank
В начале года MYbank, ориентированный на микробизнес, представил свою стратегию ИИ-банкинга. Ее цель — стать «финансовым директором для каждого малого предприятия» и оснастить каждого сотрудника банка интеллектуальным ассистентом.
За последний год банк внедрял ИИ в трех направлениях: управление рисками при выдаче займов, клиентская работа и управление капиталом. Разрабатываются ассистенты для одобрения кредитов, которые автоматизируют анализ отраслей, due diligence и оценку рисков.
«Раньше эксперту требовалось один-два месяца, чтобы собрать знания об отрасли и построить рамки анализа. Сейчас ИИ собирает данные, создает аналитические модели и выявляет ключевые риски за считанные минуты», — сказал Ма. Он добавил, что инструменты на базе ИИ, включая проверку фото и видео, помогают оценивать деятельность клиентов без необходимости в физических отделениях.
MYbank в основном работает с микропредприятиями, предоставляя займы до 2 миллионов юаней (~ 23,4 млн рублей). По словам Ма, в 90 процентах случаев ИИ-оценка кредитного лимита совпадает с решением эксперта. При этом он подчеркнул, что успех зависит от вычислительных мощностей, собственных данных и специализированных моделей.
Опыт внедрения ИИ в Bank of Jiangsu
Bank of Jiangsu также активно внедряет ИИ. С 2023 года банк развивает собственные крупные модели, а после января 2025 года — когда китайский стартап DeepSeek выпустил открытую модель с возможностью логического вывода — ускорил развертывание решений.
Ши Чэн (Shi Cheng), руководитель департаментов инклюзивного и технологического финансирования, рассказал, что ИИ применяется в стратегии, контроле рисков и операциях. Например, система анализирует исторические данные и выявляет признаки малых предприятий с низким риском и высокой ценностью.
«Мы анализируем характеристики таких клиентов, а затем масштабируем подход на весь рынок, сохраняя при этом текущую стратегию», — пояснил он.
В области защиты от мошенничества ИИ обучается на прошлых случаях, чтобы распознавать подозрительные сценарии. В операциях — например, при проверке договоров — время обработки сократилось с минут до секунд.
Роль человека в эпоху искусственного интеллекта
Лю Сяочунь (Liu Xiaochun), доцент Шанхайского передового института финансов при Университете Цзяо Тонг (Shanghai Jiao Tong University) и вице-президент Шанхайского финансового института, отметил, что, несмотря на рост интереса к искусственному интеллекту, финансовые учреждения ведут себя сдержанно — в отличие от импульсивного увлечения «интернет-плюс» в прошлом.
По его мнению, банки тщательно оценивают, какие именно технологии решают задачи эффективности или снижения затрат.
Он подчеркнул важность соотношения ИИ и человека: «ИИ создан людьми, и люди всегда должны быть в центре. Когда банк внедряет ИИ, именно он решает, как его использовать и какие проблемы нужно решать».
Лю предостерег от преувеличения возможностей ИИ. Несмотря на эволюцию от интернет-финансов к финтеху, цифровым сервисам и теперь к ИИ, основные вызовы остаются прежними — особенно проблема «последней мили». «Именно люди решают проблемы, — сказал он. — Только при ясном понимании можно эффективно использовать технологии».
Это меняет работу менеджера в провинциальном городе, где раньше не было доступа к глубокому анализу. Хотя не факт, что все банки достигнут одинаковых результатов, на фоне этого становится ясно — подход стал зрелее. Не так уж и мало для системы, которая учится балансировать между инновацией и ответственностью.
Китайские банки демонстрируют прагматичный подход к внедрению искусственного интеллекта, фокусируясь на конкретных бизнес-задачах — снижении рисков и операционных издержек при обслуживании малого бизнеса. Успешный опыт интеграции специализированных моделей в скоринг и анализ данных подтверждает, что технологии стали рабочим инструментом, а не маркетинговым трендом. Какой опыт китайских банков мог бы быть наиболее полезен для российских финансовых институтов? Поделитесь мнением в комментариях.
Новость Китая “ИИ делает банковские услуги доступнее: опыт MYbank и Bank of Jiangsu” подготовлена Порталом PRC.TODAY.
Если вам понравилась новость или появились вопросы, оставьте ваш комментарий или обсудите эту новость в нашем Telegram-канале
DeepSeek обогнал ChatGPT по посещаемости: новый лидер в сфере ИИ
