О КитаеЭкономика

Как управлять требованиями Банка KYC в Китае на фоне COVID-19

Обновленные требования для управления KYC

Как только вы получаете бизнес-лицензию в Китае, это означает, что полностью иностранное предприятие или WFOE было законно создано. Однако ещё одним важным фактором является банковский счёт компании, без которого предприятие не сможет осуществлять свою повседневную деятельность. Организация должна выбрать конкретный банк для открытия банковского счёта для вновь созданной компании – это, вероятно, будет первое, что нужно сделать после получения лицензии на ведение бизнеса.

Как только вы решите открыть банковский счёт для вашего WFOE, вас могут спросить следующим образом, прежде чем начнётся работа по обработке данных:

  • Вы являетесь законным представителем компании? Вы принесли с собой удостоверение личности/ паспорт?
  • Где находится юридический адрес вашей компании? Это то же самое место, где на самом деле работает персонал?
  • Вы уже говорили со своим менеджером по работе с клиентами и договаривались о встрече с банком заранее?
  • У вас может возникнуть ощущение, что это не будет простым процессом, чтобы стать новыми клиентами банка, когда вы зададите эти вопросы.

Это связано с тем, что банки в Китае подвергаются высокому контролю со стороны Народного банка Китая (НБК), в результате чего в настоящее время особое внимание уделяется политике KYC (знай своего клиента). Под руководством PBOC китайские банки также стали более строгими в отношении открытия банковских счетов с апреля 2020 года, особенно для вновь созданных компаний – независимо от того, является ли это отечественная компания или компания с иностранными инвестициями.

В этой статье мы объясним причины, по которым банки проявляют осторожность при открытии новых счетов, и проанализируем подробные требования к банкам, действующие по всему Китаю.

Почему китайские банки ужесточили требования к отчетности?

В связи с пандемией COVID-19 произошёл всплеск активности, что заставило банки Китая уделять приоритетное внимание дальнейшему внутреннему комплаенс-контролю. Во время вспышки некоторые организации и отдельные лица воспользовались кризисной обстановкой, чтобы продолжить незаконную деятельность. Эти мероприятия включали в себя сбор личной информации от менее осведомленных в юридических вопросах лиц (студентов, пожилых людей) и открытие большого числа корпоративных счетов на их имя. Это привело к тому, что банки столкнулись с последствиями незаконных операций и отмывания денег.

Столкнувшись с возросшим давлением со стороны местных и общегосударственных властей, банки были вынуждены обновить свой процесс открытия корпоративных и личных банковских счетов по всему Китаю.

Как банки в Китае реагируют на вызовы, поставленные COVID-19?

На практике, чтобы открыть компанию в Китае, иностранным компаниям необходимо иметь два счёта для полноценной работы. Первый — это базовый счёт в юанях, а второй — счёт капитала (который в целом является инвестиционным инструментом для Китая в иностранной валюте, например, в долларах США или евро).

Однако, учитывая запрет на поездки из-за COVID-19, многие компании и иностранные физические лица столкнулись с бременем присутствия в банке для открытия любого вида банковского счёта, необходимого для функционирования их бизнеса.

В результате банки Китая предоставили альтернативу – то есть проверку подтверждения видеоконференцсвязи — для замены личного визита в банк. Кроме того, некоторые банки реализовали идею виртуального собеседования, с условием, что документы заявителя легализуются в китайском посольстве или консульстве страны, в которой они проживают. Существовали внутренние процедуры и документация, которые должны были соблюдаться и предоставляться вместе с аутентификацией человека в режиме реального времени с помощью видеоконференции.

Ситуация резко изменилась в течение трех-четырёх недель, поскольку банковская политика столкнулась с ограничениями и новыми правилами, основанными на внутреннем и нормативном соблюдении.

Исходя из новых требований, банки Китая настоятельно рекомендуют законному представителю лично явиться с оригиналом паспорта для открытия счёта.

Каковы последние требования к открытию банковского счёта в Китае?

Чтобы подтвердить «реальный бизнес» заявителя, банки теперь внедрили процедуру выездов на место.

Эта процедура включает в себя посещение должностным лицом банка физического местонахождения (офиса) заявителей для проверки наличия у них физического местонахождения и персонала. Фотография места с табличкой компании и бизнес-лицензией будет сделана для целей внутреннего комплаенса банка.

Исходя из этой ситуации, банк потребует от физического лица, представившего свой паспорт в качестве подтверждающего документа от имени компании (то есть законного представителя), присутствовать при открытии счёта.

Иностранные инвестиции очень приветствуются и необходимы в Китае, и поэтому некоторые банки продвигают и совершенствуют свою политику соблюдения и контроля, а также соблюдают официальные требования, установленные правительством.

Некоторые из банковских отделений позволят предоставить конкретную информацию в видео-сюжете, сделанном физическим лицом, на которое распространяется запрет на поездки, неспособное физически приехать в Китай для личного открытия банковского счёта. Это видео затем проверяется через отдел банковского контроля. После того, как видео будет принято командой соответствия, выполняется посещение местоположения «физического офиса».

Лицо, ответственное за открытие банковского счёта, посетит банк с пакетом необходимых документов. Затем человеку делается аутентификационный звонок в режиме реального времени для подтверждения открытия банковского счёта.

Как бы сложно это ни звучало, банки действуют настолько мягко, насколько позволяют правила, чтобы помочь своим новым клиентам.

Довольно большое количество компаний в Китае находятся в процессе инкорпорации и сталкиваются с такими трудностями. Если ваши бизнес-планы были нарушены этими текущими банковскими политиками, пожалуйста, не стесняйтесь обращаться к нам, чтобы узнать, есть ли альтернативный способ облегчить более плавный процесс регистрации. По всем вопросам, связанным с ведением бизнеса в Китае, вы можете написать об этом в комментариях. Ответ не заставит вас долго ждать.

Авторы: Viktor Rojkov и Betty Zhang.

Если вам понравилась статья или появились вопросы, оставьте ваш комментарий или обсудите эту статью на форуме.

посмотрите другие новости Китая на prc.today

 

Открытие счета в банке Китая

Новые возможности для бизнеса, возникающие в Китае при вспышке COVID-19

Поделиться:

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top button