Новые правила платежных сервисов в Китае с 1 апреля

Народный банк Китая (People’s Bank of China, PBC) и Государственное управление финансового регулирования (National Financial Regulatory Administration) совместно опубликовали новые правила платежных сервисов, которые вступили в силу 1 апреля и применяются на всей территории страны. Все лицензированные платежные институты, включая WeChat, Alipay и UnionPay, обязаны синхронно выполнять новые требования.

Важно: изменения инициированы регуляторами, а не платформами самостоятельно. Это общенациональное обновление стандартов регулирования, а не внутренние правки правил отдельных сервисов.

Новые правила платежных сервисов: три единых стандарта

Многие пользователи, увидев слова «новые правила» и «ограничения», начинают беспокоиться. Важно сразу прояснить: цель реформы – не ограничить обычных людей, а устранить прежнюю ситуацию, когда банки применяли строгие стандарты, а платформы – более мягкие. Новые правила вводят три единых стандарта:

1. Единый стандарт проверки личности: все платежные аккаунты должны пройти тройную верификацию – удостоверение личности + биометрическое распознавание лица + привязка личной банковской карты первого класса. Отсутствие любого из трех элементов делает верификацию неполной.
2. Единые правила контроля транзакций: оценка подозрительных операций, управление лимитами и определение рисков теперь осуществляются по общенациональному стандарту. WeChat и Alipay применяют одинаковые критерии.
3. Единый порог отчетности по крупным операциям: наличные операции от 50 000 юаней, внутренние переводы от 500 000 юаней и трансграничные переводы от 200 000 юаней автоматически направляются в систему отчетности. Это фоновая процедура, которая не влияет на нормальные транзакции пользователей.

Коротко: если вы используете сервисы легально и в обычном режиме, на вас новые правила не повлияют. Ограничения коснутся только аккаунтов с неполной верификацией, нарушением правил приема платежей или аномальной информацией.

Шаг первый: пройти трехуровневую верификацию личности

Это ключевое требование новых правил, которое напрямую определяет, сможете ли вы нормально пользоваться WeChat и Alipay. Ранее многие пользователи регистрировались, указывая только паспортные данные и номер телефона, – такая «полуверификация» с 1 апреля больше недействительна.

Новые правила требуют трех обязательных элементов:

1. Проверка подлинного удостоверения личности: информация должна полностью совпадать с данными в системе общественной безопасности. Просроченные, чужие или фиктивные документы не принимаются.
2. Биометрическая проверка лица: недостаточно загрузить фотографию – система требует выполнить действия (моргнуть, повернуть голову), чтобы подтвердить, что операцию выполняет владелец аккаунта.
3. Привязка личной банковской карты первого класса: карта должна быть оформлена на имя владельца аккаунта, использование карт родственников или друзей не допускается.

Последствия разных уровней верификации (действуют с 1 апреля):

• Отсутствие верификации или использование чужих данных: все функции платежей, переводов и приема средств приостанавливаются. Пользователь может только просматривать баланс.
• Указаны только паспортные данные, без проверки лица: суточный лимит на все операции (переводы, прием средств, оплата) составляет 1 000 юаней. Превышение даже на один юань блокирует операцию. Функции крупных переводов и вывода средств отключаются.
• Пройдена проверка паспорта и лица, но не привязана личная карта первого класса: суточный лимит повышается до 5 000 юаней, но крупные переводы, вывод средств, инвестиционные и кредитные функции остаются недоступными.
• Все три элемента верификации пройдены: восстанавливаются стандартные лимиты (для WeChat – от 20 000 до 200 000 юаней в сутки, для Alipay – от 50 000 до 200 000 юаней), все функции доступны в полном объеме.

Как выполнить верификацию (инструкции для WeChat и Alipay)

Для WeChat:

1. Откройте WeChat → Я → Сервисы → Кошелек → Информация о личности, завершите биометрическую проверку лица (следуйте подсказкам: моргнуть, повернуть голову).
2. Вернитесь в Кошелек → Банковские карты → Добавить карту, привяжите личную банковскую карту первого класса и завершите подтверждение.

Для Alipay:

1. Откройте Alipay → Мой профиль → Настройки → Безопасность аккаунта → Верификация личности, завершите проверку лица.
2. Вернитесь в Мой профиль → Банковские карты → Добавить карту, привяжите личную карту первого класса.

Шаг второй: персональный код приема платежей ≠ бизнес-код

Этот пункт особенно важен для индивидуальных предпринимателей, владельцев малого бизнеса, фрилансеров и тех, кто получает оплату за разовые услуги. Новые правила четко разграничивают: персональные коды приема платежей предназначены только для небольших переводов между родственниками и повседневных потребительских платежей. Использование их для коммерческих поступлений запрещено.

Последствия нарушения (с 1 апреля):

• Первое нарушение: система выдает предупреждение, суточный лимит приема средств снижается до 5 000 юаней.
• Повторные нарушения: функция приема платежей приостанавливается полностью – средства не могут поступать на счет.
• Серьезные или систематические нарушения: аккаунт попадает под усиленный мониторинг, функции переводов и вывода средств ограничиваются. При длительных нарушениях данные о транзакциях могут быть переданы налоговым органам, что инициирует проверку соответствия.

Что считается «коммерческим приемом платежей»?

• Частые и крупные поступления, множество операций в день с фиксированными или близкими суммами (например, десятки переводов по несколько сотен или тысяч юаней ежедневно).
• Наличие в комментариях к платежам слов, связанных с бизнесом: «оплата товара», «услуга», «зарплата», «аванс» и аналогичные.
• Использование персонального кода для получения арендной платы, оплаты товаров, вознаграждений за услуги или разовую работу.

Как исправить ситуацию: бесплатно оформите бизнес-код приема платежей

• Для WeChat: Я → Сервисы → Оплата → Код приема платежей → Обновить до бизнес-кода, следуйте инструкциям для подачи документов, активация бесплатна.
• Для Alipay: Мой профиль → Бизнес-сервисы → Активировать сейчас, бесплатная подача заявки на бизнес-код.

Преимущества бизнес-кода: поддержка крупных платежей, автоматическая сверка, возможность выставления счетов, соответствие требованиям регуляторов и доступ к программам поддержки бизнеса от платформ.

Шаг третий: обновите информацию о рисках аккаунта, отключите ненужные автоплатежи

Этот этап многие упускают, но с 1 апреля аккаунты с неактуальной информацией или избыточным количеством подключенных автоплатежей без подтверждения паролем могут быть классифицированы как высокорисковые. Это может привести к введению лимитов или задержкам в обработке транзакций.

Три обязательных действия:

1. Обновите номер телефона и срок действия удостоверения личности: убедитесь, что привязанный номер зарегистрирован на ваше имя и активен; информация о документе должна быть актуальной – при истечении срока немедленно обновите данные.
2. Отключите ненужные автоплатежи без подтверждения: откройте WeChat или Alipay → Настройки платежей → Автоплатежи / Авто списания, отключите те сервисы, которыми вы давно не пользуетесь (например, подписки на видеосервисы, платформы доставки еды, приложения для покупок).
3. Очистите аномальные привязки: отвяжите банковские карты и номера телефонов, не принадлежащие вам лично, чтобы гарантировать, что 100% информации в аккаунте относится к его владельцу.

В рамках новых правил системы искусственного интеллекта для контроля рисков будут комплексно мониторить информацию аккаунтов: несоответствие данных, избыток автоплатежей, аномальные привязки – все это может привести к маркировке аккаунта как высокорискового. Минимальное последствие – задержка в обработке платежей, максимальное – введение лимитов или заморозка.

Кому необходимо срочно внести изменения до 1 апреля:

• Пользователи с неполной верификацией: указали только паспорт, не прошли проверку лица, не привязали личную карту первого класса – немедленно завершите трехуровневую верификацию.
• Пользователи, принимающие коммерческие платежи: используют персональный код для получения оплаты за товары, услуги, аренду – немедленно перейдите на бизнес-код.
• Пользователи с неактуальной информацией: просроченный паспорт, номер телефона не на свое имя, привязаны чужие карты – немедленно обновите данные и отвяжите посторонние элементы.
• Аккаунты пожилых людей и детей: помогите старшим родственникам и детям завершить верификацию личности, напомните не переводить средства незнакомцам и не раскрывать коды подтверждения.

Краткий чек-лист: три шага для безопасного использования

Обязательные действия (в порядке приоритета):

1. Завершить трехуровневую верификацию личности: паспорт + проверка лица + личная карта первого класса (наиболее важно).
2. Нормализовать использование кодов приема платежей: персональный код – только для родственников, бизнес-код – для коммерческих поступлений (обязательно для предпринимателей).
3. Обновить информацию о рисках аккаунта: актуализировать документы, отключить ненужные автоплатежи, очистить аномальные привязки (обязательно для всех).

Последствия ограничений – кратко:

1. Без проверки лица: суточный лимит 1 000 юаней, недоступны крупные переводы и вывод средств.
2. Без личной карты первого класса: суточный лимит 5 000 юаней, недоступны крупные переводы и вывод средств.
3. Использование персонального кода для бизнеса: ограничение приема платежей, приостановка функции, риск налоговой проверки.
4. Неактуальная информация: маркировка как аккаунт с высоким уровнем риска, лимиты, задержки в обработке.

Заключительное напоминание: новые правила платежных сервисов – это защита, а не ограничение

Новые правила платежных сервисов, вступившие в силу 1 апреля, на первый взгляд добавляют требования, но на деле они создают барьер для мошенничества, несанкционированных списаний, отмывания средств и нелегальной коммерческой деятельности, защищая сбережения обычных людей. Ежегодно множество людей теряют накопления из-за неполной верификации или неактуальной информации; многие малые предприниматели сталкиваются с блокировкой аккаунтов из-за нарушения правил приема платежей.

Завершите три простых шага: пройдите трехуровневую верификацию, нормализуйте использование кодов приема платежей, обновите информацию о рисках аккаунта. Несколько минут внимания к настройкам обеспечат удобство платежей, безопасность средств и защиту от лимитов, ограничений и непредвиденных проблем.

Новость Китая “Новые правила платежных сервисов в Китае с 1 апреля” подготовлена Порталом PRC.TODAY.

Если вам понравилась новость или появились вопросы, оставьте ваш комментарий или обсудите эту новость в нашем Telegram-канале