На Китайской международной ярмарке торговли услугами в Пекине, завершившейся 13 сентября, роботизированная рука была представлена с необычным аксессуаром – страховым полисом. Модель Y-Hand M2, разработанная для имитации ловкости человеческой руки, получила страховое покрытие основных рабочих элементов.
Пекинская компания Yue Quan Bionics, ответственная за создание продукта, в ходе мероприятия заключила договор страхования имущества и несчастных случаев с подразделением Китайской тихоокеанской страховой группы. Полис покрывает как саму руку, так и любые убытки, которые она может причинить.
Страхование роботов в Китае: комплексная защита высокотехнологичного оборудования
Идея достаточно проста. Если несчастный случай или стихийное бедствие повредит руку во время использования или хранения, полис обеспечивает покрытие. Он также покрывает убытки, вызванные дефектами конструкции, монтажа или материалов, а также ошибками оператора.
Защита выходит за рамки самого устройства и включает травмы третьих лиц или ущерб их имуществу во время использования. Продукт стал первым в отрасли страховым решением для ключевых компонентов роботов с воплощенным интеллектом.
За формальными документами скрывается знакомое беспокойство для любого покупателя дорогостоящего высокотехнологичного оборудования: что произойдет, если оно сломается? Особенно с гуманоидными роботами и другими новыми формами физического искусственного интеллекта, которые осуществляют реальное взаимодействие с людьми, беспокойство распространяется не только на саму машину, но и на людей и имущество вокруг нее.
Страхование после окончания гарантии
Проблема начинается с деталей, которые изнашиваются, и гарантий, срок действия которых истекает. Ключевые прецизионные компоненты интеллектуальных роботов изнашиваются относительно быстро по сравнению с другими физическими продуктами искусственного интеллекта, а гарантии производителей ограничены.
Когда оборудование выходит из-под гарантии, ремонт и замена деталей становятся дорогостоящими, что в определенной степени сдерживает расширение и коммерциализацию отрасли. Созданный в прошлом месяце пекинский консорциум страхования интеллектуальных роботов призван устранить этот пробел.
Объединяя пекинское подразделение Народной страховой компании Китая и несколько других страховщиков, его первый полис фокусируется на поломках оборудования после истечения первоначальной гарантии производителя, предоставляя услуги включая защиту от ремонта и замены.
Для производителя такая договоренность может поддержать обещание расширенной гарантии, не возлагая на него всю неопределенность будущих ремонтов. Для клиента это помогает решить проблему стоимости поддержания машины в рабочем состоянии после окончания первоначальной гарантии.
Это помогает производителям роботов снизить финансовое давление и операционные риски расширенных гарантий, улучшить послепродажное обслуживание и сделать свои продукты более конкурентоспособными. Также это помогает покупателям, использующим роботов, уменьшить опасения по поводу обслуживания, снизить стоимость пробных применений и ускорить внедрение робототехники в практических условиях.
Страхование аренды на гибких условиях
Для предприятий, которым нужен робот для конкретного задания, а не как постоянное дополнение к операциям, аренда предлагает способ использовать технологию без обязательства покупки. Страхование начинает адаптироваться к такой гибкости с полисами, рассчитанными на более короткие периоды и машины, перемещающиеся между клиентами.
Например, продукт Jizhibao Китайской тихоокеанской страховой группы, разработанный для коммерческих применений гуманоидных роботов, позволяет клиентам приобретать покрытие на день, неделю или месяц, согласуя период защиты с продолжительностью задания.
Народная страховая компания Китая с декабря 2025 года работает с платформой аренды роботов Sharebot, предлагая покрытие ущерба машинам вместе с ответственностью перед третьими лицами, без обязательного фиксированного рабочего адреса в материковом Китае – положение, которое учитывает роботов, перемещающихся между клиентами и площадками.
Коммерческая возможность подкреплена существенными рыночными показателями. По данным iiMedia Research, китайский рынок аренды роботов составил около 1 миллиарда юаней в 2025 году и, как ожидается, превысит 10 миллиардов юаней в текущем году, что представляет годовой темп роста более 900 процентов.
Для операторов аренды, обслуживающих этот рынок, экономика каждого бронирования частично зависит от управления счетами за ремонт и претензиями об ответственности, которые может принести несчастный случай.
Масштаб покрытия уже становится видимым на уровне платформы. Sharebot сообщила, что к 24 апреля более 1000 роботов на её платформе были застрахованы с совокупным покрытием, превышающим 200 миллионов юаней. Платформа приобрела годовые полисы с премиями, обычно составляющими несколько тысяч юаней на робота.
Страхование воплощенной робототехники является предпосылкой для жизнеспособной бизнес-модели аренды роботов. Это больше чем полис, но и важная часть инфраструктуры отрасли, связывающая страховщиков, производителей роботов, поставщиков услуг, партнеров и конечных клиентов. Для платформы каждый робот должен быть покрыт страховкой и включен в систему управления рисками.
Ценообразование незнакомых рисков
Написание полиса требует оценки убытка, который еще не произошел. Для страховщиков, входящих в робототехнику, существует относительно мало прошлых прецедентов для обоснования оценок.
Го Цзиньлун (Guo Jinlong), научный сотрудник Института финансов и банкинга Китайской академии социальных наук, указал на отсутствие публичной базы данных рисков, что делает возникающие риски трудными для количественной оценки, а ограниченная стандартизация продуктов и высокие затраты затрудняют соответствие покрытия потребностям клиентов.
Переход от страхования отдельных машин на разовой основе к покрытию партий роботов через договоры аренды может помочь страховщикам использовать данные фактического использования для преодоления барьеров данных и фрагментированного спроса.
Объединяя данные с платформ аренды и операционных сред, страховщики и их партнеры могут совместно разрабатывать модели, которые лучше отражают риск, поддерживая динамическое ценообразование и управление рисками в реальном времени. Это поможет усовершенствовать методы ценообразования, которые традиционно полагались на данные производителей и прошлый опыт.
Определение ответственности является еще одним вызовом, поскольку ответственность может быть трудно распутать, когда задействованы разработчики, производители, арендные компании, пользователи и поставщики алгоритмов, особенно при отсутствии специализированных правил и судебных прецедентов.
В этом отношении консорциум может обеспечить основу для страховщиков, чтобы делить риски и совместно разрабатывать услуги. Это привлекает несколько страховщиков к бизнесу, который в противном случае возложил бы бремя андеррайтинга на одну компанию.
Страхование роботов в Китае: государственная поддержка и региональные инициативы
Правительственные меры начинают устранять существующие барьеры с обеих сторон страхового рынка, помогая страховщикам создавать данные, необходимые для оценки и ценообразования рисков, одновременно делая покрытие более доступным для покупающих его предприятий.
В марте четыре центральных правительственных ведомства, включая Министерство науки и технологий и Национальное управление финансового регулирования, выпустили меры, поощряющие специализированное страхование для воплощенного интеллекта. Они призвали к модельным условиям полисов, лучшему накоплению данных и дифференцированному ценообразованию, а также профессиональным страховым пулам в выбранных технологических областях с существенными, недостаточно диспергированными рисками.
Это системно отвечает на вопросы кого страховать, что страховать и как. Меры также нацелены на проблему фрагментированных политик путем установления координации между ведомствами.
Го Цзиньлун также выделил положения для страховщиков, чтобы делить основные риски и объединять свои андеррайтинговые мощности, а также более простые и доступные продукты, предназначенные для привлечения небольших технологических компаний на страховой рынок.
Кроме того, местные меры снижают стоимость приобретения покрытия. Нинбо в провинции Чжэцзян предлагает квалифицированным предприятиям субсидии до 80 процентов премий для страхования применения гуманоидных роботов, ограниченные 2 миллионами юаней. Политика вступила в силу в июле 2025 года и действует до конца 2027 года.
В другом месте, в Ханчжоу провинции Чжэцзян действует постановление о воплощенной интеллектуальной робототехнике, вступившее в силу 1 мая, которое поощряет страховые продукты, подходящие для отрасли, и рыночное разделение рисков между исследованиями, производством, продажами и применением. Шанхайское руководство по технологическому страхованию также определяет гуманоидную робототехнику как область для индивидуальной защиты.
Под влиянием продолжающейся политической поддержки и расширяющегося отраслевого спроса технологическое страхование растет в масштабах, предлагая более широкий спектр продуктов, развивая более глубокую поддерживающую экосистему и принимая все более отличительные региональные формы.
Эти усилия являются частью более широкого расширения защиты технологических инноваций в стране, с политиками, достигающими расходов на исследования, коммерциализации новых технологий и интеллектуальной собственности.
Тянь Лихуэй (Tian Lihui), директор института финансов и развития Нанькайского университета, ожидает, что меры изменят способ предоставления этой защиты. Он видит сдвиг от «пассивного урегулирования претензий» к «активной поддержке», когда страховщики помогают предприятиям управлять и снижать риски до возникновения убытков.
Согласно данным Национального управления финансового регулирования, сектор технологического страхования Китая обеспечил около 8 триллионов юаней покрытия в 2025 году, а доход от премий вырос на 44 процента по сравнению с предыдущим годом, обеспечивая прочную основу для полисов, которые сейчас пишутся для роботов и их компонентов.
Тянь Лихуэй также ожидает перехода от «работы в одиночку» к «сотрудничеству экосистемы», поскольку страховые пулы и общие платформы данных помогают поставщикам решать трудности ценообразования.
Массовое развитие страхования роботов в Китае с государственными субсидиями до 80 процентов и созданием специализированных консорциумов показывает, что страна формирует полноценную инфраструктуру для коммерциализации воплощенного интеллекта. А как вы считаете, способна ли такая комплексная страховая защита ускорить массовое внедрение роботов в реальную экономику, или высокие premiums и сложность оценки рисков останутся непреодолимым барьером для широкого распространения? Поделитесь своим мнением в комментариях.
Материал “Страхование роботов в Китае становится необратимым трендом развития индустрии” подготовлен международной независимой общественной информационно-аналитической платформой PRC.TODAY.
Есть вопросы или хотите обсудить? Оставьте комментарий или напишите нам в Telegram-канал.
Гуманоидные роботы Unitree вышли в финал международного телешоу в США
