Компании потребовалось всего пять лет, чтобы достичь впечатляющей оценки в 110 миллиардов юаней.
- Платформы индивидуального кредитования WeiLiDai, Xiao’e Huaqian и WeiYeDai, которые в первую очередь нацелены на малый бизнес, являются тремя основными компонентами продуктовой линейки WeBank.
- Компания использует искусственный интеллект, блокчейн, облачные вычисления и большие данные, чтобы выступать за инклюзивное финансирование, что было ее первоначальным намерением.
Среди китайских банков WeBank считается первым онлайн-банком в мире, крупнейшей банковской компанией в мире, первым частным банком на национальном уровне, первым китайским цифровым банком, оцененным Moody’s и S&P.
Так что же это за компания?
«Новые банки» не должны быть просто модернизированными традиционными банками — они должны быть совершенно новой моделью, созданной с нуля для удовлетворения меняющихся потребностей цифровой эры. Именно так был основан WeBank, создатель развитого онлайн-банкинга.
Компания, принадлежащая Tencent, была основана с миссией предоставления «инклюзивного финансирования», нацеленной на частных лиц и МСП, не имеющих и не получающих достаточного банковского обслуживания, при этом используя свои технологические преимущества. После пяти лет развертывания компания разработала четкие бизнес-модели и сделала шаги к относительно стабильной стадии своего развития.
Акцент на «инклюзивном финансировании»
WeiLiDai — эта онлайн-платформа для кредитования, была запущена первой. Первый кредит был оформлен в 2015 году, когда премьер-министр Китая Ли Кэцян нажал кнопку запуска. Услуги онлайн-кредитования реформировали кредитный бизнес в банковском секторе, значительно расширив круг потребителей и повысив эффективность заимствования. Теперь эта услуга стала одним из самых популярных продуктов потребительского кредитования, ориентированным на микрокредитование в Китае, и добился значительного прогресса на пути к достижению цели масштабного инклюзивного финансирования.
WeBank ориентирован на людей с доходом ниже среднего и с отсутствующей кредитной историей. Он разработан с использованием самых простых схем работы, что делает его очень удобным для пользователей. Эти преимущества, наряду с дешевыми комиссиями по займам, позволили WeiLiDai очень быстро завоевать рынок. В конце октября 2015 года WeiLiDai уже выдал кредиты более чем 10 миллионам человек, а сумма транзакций достигла более 7 миллиардов юаней. Выручка компании стабильно растет с 2016 года, а общие активы и общий объём кредитов растут также быстро.
В 2020 году средняя сумма кредита составляет около 8000 юаней, а средний период кредитования составляет 52 дня. Более 70% клиентов платили проценты менее 100 юаней, более 8,2 миллиона пользователей ранее не имели кредитных средств на балансе. Накопленное кредитование достигло 3,7 триллиона юаней, а число кредитов превысило 460 миллионов. Компания действительно достигла своего намерения устранить дисбаланс в финансовых предложениях, предоставив больший импульс населению нижнего уровня, а затем продвигая всю финансовую отрасль в обслуживании большего количества населения.
Еще один продукт, WeiYeDai, дебютировавший в 2017 году, призван стимулировать предпринимательство в Китае. Среди клиентов 66% никогда не занимали деньги; это предоставило возможности трудоустройства более чем 2 миллионам человек. 64% предприятий имеют доход менее 5 миллионов юаней, при среднем количестве сотрудников из десяти человек и средней сумме кредитования 0,2 миллиона юаней. По состоянию на конец 2019 года платформа предоставила кредитные услуги более чем 230000 малых предприятий, что в 3,4 раза больше, чем в 2018 году, а общая сумма кредитов увеличилась в 2,5 раза до 180 миллиардов юаней.
В отличие от WeiLiDai, получающего поддержку от экосистемы WeChat, WeBank и лицензированные финансовые учреждения совместно запустили Xiao’e Huaqian на основе трафика Tencent Video в 2019 году, который является вторым продуктом ориентированным на индивидуальное потребительское финансирование. Продукт связан с членством в Tencent Video с банковскими счетами, открытыми в WeBank, и услугами по кредитованию, предоставляемыми третьей стороной.
В области управления рисками WeBank ввел более 30 видов источников данных, включая коммерческие и индивидуальные кредитные записи, а также базы данных, принадлежащие Tencent.
Технологическая компания с банковскими лицензиями
Для достижения устойчивого развития WeBank активно использует возможности технологий и инноваций.
WeBank не столько банк с технологическими преимуществами, сколько технологическая компания с банковскими лицензиями. В 2019 году его патентные заявки заняли первое место среди всех банков мира, в общей сложности 632, что даже превзошло некоторые глобальные банковские гиганты, такие как Bank of China, Bank of America, JPMorgan Chase и Goldman Sachs. Патенты сосредоточены на искусственном интеллекте, блокчейне, облачных вычислениях и больших данных (ABCD).
Как же WeBank использует свои технологические преимущества?
В отличие от традиционных банков, которые используют систему «IOE» для поддержки своих продуктов, то есть IBM, Oracle и EMC, WeBank с самого начала использовал систему de-IOE. Структура IOE основана на централизованных системах с закрытым исходным кодом, что означает более высокие затраты и частные источники с проблемами обеспечения безопасности. С другой стороны, система de-IOE требует затрат на обслуживание ИТ на 900% ниже, чем у традиционных банков. Использование открытой системы de-IOE позволяет WeBank быстро и безопасно расширять масштабы транзакций.
Более того, в 2018 году компания запустила платформу WeBank Fintech для продвижения своей открытой банковской экосистемы. Используя преимущества ABCD, WeBank в 2021 году применит стратегию «Three Opens» для расшифровки открытой банковской экосистемы.
Стратегия направлена на то, чтобы сосредоточить внимание на самих банках, а затем расширить их до деловых партнерств и, наконец, создать экосистему с помощью технологий. Первым шагом будет открытие платформы. Обмениваясь моделями данных и алгоритмами, нефинансовые компании могут предоставлять финансовые услуги населению. Второй шаг — открытие инноваций, это означает, что WeBank может раскрыть свои технические возможности, чтобы помочь большему количеству деловых партнеров, снизить порог сотрудничества и, таким образом, создать общую бизнес-инфраструктуру. Последним шагом будет открытое сотрудничество, которое будет способствовать дальнейшему развитию партнерских отношений для создания бизнес-альянсов и экосистем.
В эту новую эпоху открытые банки способствуют трансформации, и это именно то, что WeBank хочет отстаивать.
Если вам понравилась статья или появились вопросы, оставьте ваш комментарий или обсудите эту статью на форуме.
Министерство финансов Китая создает зелёный инвестиционный фонд
Yongcheng Coal будет наказана за незаконное поведение, которое повлияло на весь рынок
