Портал PRC.TODAY неоднократно рассказывал вам о цифровом юане. В сегодняшней статье мы подытожим уже рассказанное и проанализируем влияние цифрового юаня на бизнес.
(China Briefing) – Правительства всего мира изучают жизнеспособность цифровой валюты. По данным BIS, 80 процентов мировых центральных банков уже начали концептуализировать и исследовать потенциал цифровой валюты Центрального банка (CBDC), 40 процентов создают доказательства концепции (PoC), а 10 процентов развертывают пилотные проекты.
Китай находится в авангарде и, как ожидается, запустит первую в мире CBDC. Его суверенная программа цифровой валюты, получившая название «Электронные платежи в цифровой валюте», инициировала крупнейшее испытание в избранных для этих целей китайских городах за последние несколько месяцев. К маю 2020 года Китай уже подал более 120 патентных заявок на свою официальную цифровую валюту, больше, чем любая другая страна.
Каков статус развития китайской DCEP?
Полевые испытания
В апреле этого года центральный банк Китая, дал зелёный свет на проведение испытаний гипотетического использования в нескольких регионах цифрового юаня – Сучжоу, Шэньчжэнь, Чэнду, Сюнъань и на Зимних Олимпийских играх, которые пройдут в столице Китая в следующем году. В список также добавятся Шанхай, Чанша, Хайнань, Циндао, Далянь и Сиань, сообщает влиятельное китайское информационное агентство Caixin.
Пока что самое привлекательное испытание на местах произошло в китайском городе Шэньчжэне. В октябре город провёл лотерею по розыгрышу DCEP на сумму 10 млн юаней (1,5 миллиона долларов США). На участие в ней подали заявки порядка двух миллионов человек, из которых 50 000 выиграли. Победители скачали «цифровое приложение в юанях», получили дебютный цифровой юань номинальной стоимостью 200 юаней и потратили их у более чем 3000 продавцов в одном районе Шэньчжэня.
Остальные испытания меньше. С мая некоторые государственные служащие Сучжоу получают транспортные субсидии в форме цифровой валюты; В апреле власти Сюнъаня пригласили 19 компаний, в том числе McDonald’s, Starbucks и Subway, для тестирования DCEP, хотя первоначальный результат не был впечатляющим. Многие граждане не установили платёжную систему.
Частный сектор Китая очень хочет принять участие в тестировании DCEP. Сообщается, что крупнейшая в стране компания по прокату автомобилей Didi Chuxing, гигант по доставке еды Meituan Dianping и потоковая платформа Bilibili объединились с банками, чтобы изучить возможности применения DCEP.
Согласно выступлению 2 ноября И Гана, заместителя управляющего НБК, более 2 миллиардов юаней (299,07 миллиона долларов США) было потрачено с использованием цифровых юаней на четыре миллиона отдельных транзакций в Китае. Жители использовали несколько способов оплаты, включая штрих-код, распознавание лиц и транзакции с доставкой.
Правовая и институциональная поддержка
Помимо тестовых испытаний, закон страны также подтягивается. 23 октября 2020 года НБК опубликовал пересмотренный проект Закона «О Народном банке Китая», закладывающий правовую основу для суверенной цифровой валюты. В законопроекте предлагается, чтобы законной валютой могла быть цифровая валюта, предоставляющая цифровой юань, такой же правовой статус, что и физический юань, и любое учреждение или физическое лицо не должно производить или продавать цифровые токены для предотвращения рисков, связанных с виртуальными валютами.
В конце октября в рекомендациях Коммунистической партии Китая по долгосрочному плану развития экономики до 2035 года снова подчёркивалась необходимость «неуклонно продвигать исследования и разработки в области цифровых валют».
Внешне страна стремится занять место за столом глобальной цифровой валюты. В течение последних нескольких месяцев президент Китая Си Цзиньпин подчёркивал необходимость участия Китая в разработке глобальных стандартов и правил, касающихся цифровых валют. В своём выступлении на саммите G20 21 ноября он призвал организации «обсудить разработку стандартов и принципов для цифровых валют центральных банков с открытым и любезным подходом, а также должным образом справляться со всеми типами рисков и проблем, одновременно добиваясь коллективного решения развитие международной валютной системы».
Как работает DCEP в Китае и как он выглядит?
Центральный банк Китая отвечает за выпуск и распространение цифровых юаней среди коммерческих банков. Затем коммерческие банки будут направлять цифровые деньги конечным пользователям. На данный момент четыре крупных государственных банка Китая – China Construction Bank, Банк Китая, Промышленный и коммерческий банк Китая и Сельскохозяйственный банк Китая, начали крупномасштабное внутреннее тестирование цифрового кошелька в юанях.
В конце августа China Construction Bank (CCB) открыл сервис цифрового кошелька в юанях в своем официальном приложении, но быстро отключил его после того, как эта функция получила широкое внимание — вероятно, случайно. Однако временный запуск дал некоторое представление о том, как может выглядеть цифровой кошелёк в юанях.
На странице управления кошельком официального приложения CCB цифровой кошелёк в юанях будет иметь идентификатор кошелька, текущий баланс, лимит баланса, единичный лимит платежей, дневной лимит совокупных платежей, годовой совокупный платёж, дневную оставшуюся сумму и годовая оставшаяся сумма.
В соглашении банка уточняется, что будет четыре уровня цифрового кошелька в юанях. Которые будут отличаться лимитами баланса и платежей.
Возможное влияние цифровой валюты на китайское общество и бизнес
Китай всё больше превращается в безналичную страну – в прошлом году мобильные транзакции достигли 347 триллионов юаней (49 триллионов долларов США), что составляет четыре из каждых пяти платежей. На фоне технологических потрясений в своей финансовой системе страна возглавляет самостоятельные усилия по изучению CBDC, начиная с 2014 года.
По-прежнему трудно предсказать, как скоро DCEP сможет заменить или дополнить платёжные услуги, предоставляемые двумя технологическими гигантами Китая Alibaba и Tencent – их цифровые кошельки имеют более 1 миллиарда пользователей и составляют половину платежей в магазинах и почти три четверти интернет-платежей продажи в Китае.
Однако в случае успеха это будет рекламироваться как большая победа для правительства Китая как страны с первой суверенной цифровой валютой. С такой централизованной валютой чиновники смогут отслеживать всю цифровую наличность в обращении, что значительно затруднит отмывание денег, уклонение от уплаты налогов и финансирование терроризма.
Как сообщает государственное агентство «Синьхуа», DCEP Китая будет придерживаться принципа «контролируемой анонимности». Это означает, что при торговле с DCEP обе стороны могут быть анонимными для защиты частной жизни общества, но когда дело доходит до борьбы с коррупцией, отмыванием денег, уклонением от уплаты налогов и финансированием терроризма, государственные банки по-прежнему могут отслеживать торговую информацию.
Центральный банк может также контролировать направление потока государственных средств или финансовых субсидий. Например, если он выдаёт DCEP коммерческому банку для кредитования малого бизнеса, он может гарантировать, что деньги будут активированы только после того, как переведены в небольшую фирму.
Кроме того, DCEP может создать условия для нетрадиционной денежно-кредитной политики. Например, Китаю может быть проще сделать отрицательными номинальные процентные ставки. Обычно, когда центральный банк устанавливает отрицательные процентные ставки по банковским депозитам, резиденты изымают депозит, чтобы избежать девальвации капитала. Но с DCEP отрицательные процентные ставки могут применяться к самой цифровой наличности посредством программирования. С другой стороны, центральный банк мог бы также направлять цифровые деньги напрямую в электронные кошельки граждан, чтобы стимулировать экономику.
На международном уровне DCEP может в какой-то момент в будущем помочь Китаю переводить цифровые деньги через границу без необходимости проходить через международную платёжную систему, основанную на долларах, такую как SWIFT. Поскольку США более чем когда-либо готовы закрыть краны ликвидности для конкретных стран, организаций или людей, например, с помощью целевых санкций, Китай, похоже, выстраивает свои собственные частные торговые каналы с такими странами, как Россия.
Китайское правительство ещё не утвердило предлагаемый график внедрения цифрового юаня. Но совершенно очевидно, что DCEP откроет новую финансовую эру в Китае. Высокотехнологичные предприятия, а также розничные торговцы, финансовые учреждения и разработчики мобильных приложений с иностранными инвестициями в Китае должны внимательно следить за его развитием, чтобы отслеживать, как это повлияет на их масштабы бизнеса, повлияет на поведение пользователей и вызовет любые риски.
Статья о цифровой денежной единице Китая подготовлена Порталом PRC.TODAY по материалам сотрудника агентства China Briefing – Zoey Zhang.
Если вам понравилась статья или появились вопросы, оставьте ваш комментарий или обсудите эту статью на форуме.
