С быстрым ростом цифровой экономики цифровые финансы кардинально изменили традиционные модели финансовых операций и услуг. Оно не только представляет собой цифровую модернизацию финансовых услуг, но и служит мощной движущей силой структурной оптимизации экономики и развития новых качественных производительных сил за счет расширения технологических возможностей.
Цифровые финансы – это предоставление финансовых услуг с помощью онлайновых и интеллектуальных средств, опирающихся на такие технологии, как большие данные, искусственный интеллект, блокчейн и облачные вычисления.
Оно включает в себя традиционные финансовые услуги, такие как платежи, кредитование, инвестиции и страхование, а также порождает такие новые области, как интеллектуальные инвестиционные рекомендации и цифровые валюты. Это не просто расширение традиционных финансов, но и продукт глубокой интеграции финансов и технологий.
Благодаря сбору, анализу и применению данных цифровые финансы позволяют создавать более интеллектуальные услуги, основанные на данных. Оно повышает инклюзивность за счет снижения барьеров на пути к финансовым услугам, обеспечивая преимущества для малого бизнеса и частных лиц. Кроме того, автоматизация и интеллектуальные технологии повышают общую эффективность финансовых услуг.
В ноябре Народный банк Китая – центральный банк страны – и ряд других министерств совместно выпустили план действий, способствующий качественному развитию цифровых финансов.
В плане разъясняется, что цель цифровых финансов – более эффективно содействовать экономическому развитию, уделяя особое внимание ускорению цифровой трансформации финансового сектора, предоставлению высококачественных услуг цифровой экономике и содействию интеграции цифровой и реальной экономик.
Общая цель – создать к концу 2027 года финансовую систему, в значительной степени адаптированную к цифровой экономике, говорится в плане.
В частности, в плане действий подчеркивается основополагающая роль цифровых финансов в поддержке развития ключевых секторов, таких как технологическое финансирование, «зеленое» финансирование и инклюзивное финансирование.
В нем также подчеркивается, что расширение возможностей технологических финансовых инноваций является важнейшим способом поддержки развития производительных сил нового качества.
Под производительными силами нового качества понимается производительность, обусловленная такими технологиями, как оцифровка, искусственный интеллект и сетевые технологии, обладающими рядом определяющих характеристик. Ее движущей силой являются такие новые технологии, как информационные технологии, искусственный интеллект, большие данные, облачные вычисления и блокчейн, которые значительно повышают эффективность производства и распределения ресурсов.
Данные стали центральным ресурсом, позволяющим предприятиям оптимизировать решения, повышать эффективность и создавать новые бизнес-модели. Новое качество производительных сил делает акцент на интеллектуальном и автоматизированном производстве и услугах, снижая зависимость от человеческого труда за счет использования искусственного интеллекта и автоматизации.
Цифровые финансы: новый импульс для экономики Китая
Интернет и IoT обеспечивают глобальное распределение ресурсов и более тесное сотрудничество между отраслями, создавая в высшей степени взаимосвязанную экосистему. Инновации, знания и творчество служат ключевыми двигателями экономического роста, что делает наукоемкие отрасли важнейшими для экономического развития.
Наконец, производительные силы нового качества ориентированы на устойчивое развитие, оптимизацию использования ресурсов и защиту окружающей среды.
В силу этих особенностей традиционное финансирование сталкивается с рядом проблем при поддержке производительных сил нового качества.
Одной из ключевых проблем является несоответствие между характером новых качественных производительных сил и финансовой поддержкой. Новые качественные производительные силы часто связаны с передовыми технологиями и развивающимися отраслями, которые имеют высокие риски и неопределенность.
Традиционные финансовые институты с трудом оценивают эти риски, что приводит к трудностям с получением финансирования. Кроме того, эти предприятия, как правило, опираются на нематериальные активы, такие как интеллектуальная собственность, технологии и данные, что затрудняет предоставление традиционными финансовыми учреждениями кредитов под материальный залог.
Новые качественные сектора производительных сил также требуют долгосрочных циклов развития, что делает краткосрочные варианты финансирования неадекватными для отраслей, генерирующих неопределенные денежные потоки в краткосрочной перспективе.
Еще одна проблема заключается в несовершенстве существующей финансовой системы. Традиционные финансовые системы больше подходят для зрелых отраслей и не оказывают достаточной поддержки развивающимся секторам.
Отсутствие специализированных финансовых продуктов и услуг для этих отраслей еще больше усложняет ситуацию. Кроме того, финансовым институтам не хватает эффективных механизмов разделения рисков, таких как государственные гарантии или страхование, что снижает их готовность инвестировать в предприятия с новыми качественными производительными силами.
Малые и средние предприятия и стартапы в сфере новых качественных производительных сил также сталкиваются с проблемами доступа к рынкам капитала, поскольку барьеры для выхода на листинг высоки, а возможности финансирования остаются ограниченными.
Еще одним препятствием является информационная асимметрия. Финансовые учреждения часто не могут количественно оценить технологии, рыночные перспективы и бизнес-модели предприятий новых качественных производительных сил, что затрудняет оценку их истинного потенциала.
Кроме того, финансовым учреждениям может не хватать специальных знаний и понимания этих развивающихся отраслей, что затрудняет точную оценку рисков и возможностей таких предприятий.
Пробелы в политике и регулировании также препятствуют развитию новых качественных производительных сил. Существующие меры финансовой поддержки, такие как налоговые льготы и специальные фонды, не в полной мере отвечают потребностям новых секторов качественных производительных сил. Реализация этой политики также требует дальнейшего укрепления.
Более того, нормативно-правовая база не полностью адаптирована к межотраслевому характеру новых качественных производительных сил, что приводит к проблемам с соблюдением требований для финансовых учреждений, поддерживающих эти предприятия.
Для решения этих проблем большую роль призваны сыграть инновации в сфере цифрового финансирования. В плане действий, например, подчеркивается необходимость создания благоприятных условий для цифрового финансирования, в которых технологическое финансирование, «зеленое» финансирование, инклюзивное финансирование и пенсионное финансирование могли бы развиваться синергетически.
В нем также содержится призыв к более тесной увязке продуктов и услуг цифрового финансирования с ключевыми стратегиями, важнейшими областями и слаборазвитыми секторами.
В частности, в области технологического финансирования план действий призвал цифровое финансирование повысить качество и эффективность технологического финансирования, поощряя финансовые учреждения использовать большие данные для всесторонней оценки технологических предприятий, улучшения отбора клиентов и эффективности маркетинга, а также более точной оценки рисков.
Инновации в цифровых финансах: поддержка нового экономического роста в Китае
Однако для поддержки развития новых качественных производительных сил цифровые финансы должны сосредоточиться на следующих направлениях.
Во-первых, оптимизация каналов финансирования необходима для решения проблем с финансированием. Цифровые платформы цепочки поставок могут быть разработаны с использованием интернета, больших данных и блокчейна, чтобы облегчить финансирование предприятий, связанных с новыми качественными производительными силами.
Во-вторых, повышение эффективности распределения ресурсов имеет решающее значение для поддержки новых качественных производительных сил. Большие данные могут обеспечить точность инвестиций и финансирования, предоставляя комплексное представление о состоянии производства и рыночных перспективах предприятий новых качественных производительных сил.
Интеллектуальные финансовые услуги на базе искусственного интеллекта помогут предложить персонализированные услуги, повысить эффективность использования средств и снизить транзакционные издержки.
Цифровые финансы также могут поддержать развитие «зеленого» финансирования, способствуя инновациям в таких областях, как платформы торговли углеродом и «зеленое» кредитование, которые удовлетворяют потребности в финансировании предприятий, заботящихся об окружающей среде.
В-третьих, для снижения финансовых рисков необходимы инновации в механизмах управления рисками. Цифровые финансы могут помочь создать цифровые кредитные системы, используя большие данные и блокчейн для создания комплексных кредитных профилей, что может улучшить идентификацию и оценку рисков для финансовых учреждений.
В долгосрочной перспективе цифровое финансирование обеспечивает всестороннюю поддержку производительных сил нового качества за счет расширения технологических возможностей, оптимизации ресурсов и инноваций в области управления рисками.
По мере развития цифровых технологий и улучшения политической среды цифровые финансы будут играть все более важную роль в развитии новых качественных производительных сил и стимулировании высококачественного экономического развития.
Сотрудничество между правительством, финансовыми учреждениями и бизнесом также будет иметь ключевое значение для реализации глубокой интеграции цифровых финансов с новыми качественными производительными силами.
Новость Китая “Цифровые финансы: новый двигатель экономического развития” подготовлена Порталом PRC.TODAY по материалам сайта China Daily.
Если вам понравилась новость или появились вопросы, оставьте ваш комментарий или обсудите эту новость в нашем Telegram-канале
Народный банк Китая внедряет прямое обратное РЕПО, вливая 500 млрд юаней в банковскую систему
