В последние дни люди в некоторых пилотных районах Китая начали тестировать банковское приложение под названием Digital Renminbi Wallet. Хотя эта функция была удалена в течение нескольких часов, она по-прежнему привлекает большое внимание общественности, поскольку стала важной вехой в развитии широко рекламируемой государственной цифровой валюты Китая.
С тех пор как Народный банк Китая (НБК) начал изучать такую валюту в 2014 году, каждый шаг, от исследований и разработок до тестирования, затронул чувствительные нервы на финансовом рынке и за его пределами. Некоторые комментаторы отмечали, что близкая реализация цифрового юаня означает, что Китай вскоре может стать первой страной, выпустившей свою собственную цифровую валюту, обеспеченную государством.
Однако Центральный банк всё ещё проповедует осторожность. Соответствующие должностные лица неоднократно заявляли, что нет никакого графика внедрения цифрового юаня, и неоднократно подчёркивали, что исследования и разработки цифровой валюты должны следовать принципам стабильности, безопасности и управляемости.
Вообще говоря, мышление, стоящее за разработкой и тестированием цифрового юаня, было чётко определено на каждом этапе. Его выпуск является частью более широкой тенденции, которая привела к тому, что многие страны включили обеспеченные государством цифровые валюты в свои соответствующие повестки дня.
Однако всё ещё существует много проблем, связанных с его безопасным осуществлением. Пока исследования и испытания идут полным ходом, мы не должны торопиться с развёртыванием. В Китае, где модернизация физической валюты является многолетним процессом, мы должны быть особенно осторожны с цифровым юанем, который неизбежно окажет значительное влияние на финансовые рынки и функционирование экономики.
В дополнение к конкретным конструкциям технических систем, мы также сталкиваемся с рядом других вопросов. Например, мы должны более глубоко обсудить влияние цифрового юаня на разработку и осуществление денежно-кредитной политики. Нам ещё предстоит чётко определить правовой статус и функции цифровой валюты, поддерживаемой государством. К тому же, общественность особенно обеспокоена тем, как защитить личную неприкосновенность и сохранить капитал. Мы должны начать думать об этих проблемах сейчас, чтобы сформулировать путь вперёд, и успокоить умы людей.
Центральный банк и цифровой юань
PBOC — один из первых в мире центральных банков, который занимается исследованиями и разработкой цифровой валюты. Проект отличается от виртуальных валют, таких как биткойн, тем, что он берёт Национальный кредит в качестве основы и имеет практически ту же роль и правовой статус, что и бумажные деньги. Его основное применение заключается в замене материальных форм наличных денег.
В рамках существующей финансовой системы цифровой юань будет функционировать на двух уровнях: Центральный банк сначала конвертирует его для определенных учреждений, таких как коммерческие банки, а затем эти учреждения будут фильтровать деньги людям. Конечно, конкретные детали выпуска и функционирования цифровых юаней отличаются от обычных денег. Проведение внутренних испытаний во многих частях Китая является безопасным и рациональным способом обеспечения его развития.
Однако у людей всё ещё есть опасения по поводу того, как защитить конфиденциальность. Хорошо известно, что дизайн цифрового юаня следует принципу «все что угодно, на входе, настоящее имя — в конце», то есть контролируемая форма анонимности. Транзакции и денежные потоки отслеживаются на каждом звене цепочки.
Очевидно, что полномочия по отслеживанию этих валютных потоков не должны оставаться в руках предприятий и банков, а должны строго принадлежать уполномоченным регулирующим органам. Ни другие государственные ведомства, ни сами регулирующие органы не должны иметь возможности злоупотреблять этим.
Причина постоянной обеспокоенности общественности заключается в том, что у них нет возможности подтвердить, насколько надёжна система реального имени и механизмы отслеживания будут реализованы на практике, к скольким людям они будут обращаться и насколько строгими будут механизмы связывания.
Точно так же много внимания в процессе исследования и тестирования было уделено тому, уязвим ли цифровой юань для онлайн-атак, возможна ли утечка личной информации и можно ли защитить личную собственность.
Мы должны стремиться решать проблемы, обнаруженные во время тестирования, и постоянно оптимизировать платформу. Стремление обеспечить полную безопасность технологии — это одно. Но ещё важнее сформировать юридически обязательные нормы и стандарты, если мы хотим полностью развеять сомнения общественности.
Другими словами, защита конфиденциальности — это не только технический вопрос, но также затрагивает верховенство закона и национальное управление Китая. Принцип права частной собственности уже закреплён в конституции Китая. Как подчёркивает НБК, мы также должны поддерживать строгую защиту тех, кто использует своё личное состояние.
Однако многие должностные лица центральных банков также подчеркивали, что мы должны найти баланс между защитой конфиденциальности и пресечением незаконной и преступной деятельности. Это показывает, что PBOC уже включил защиту конфиденциальности в своё видение тестирования цифрового юаня.
Баланс между защитой конфиденциальной информации и пресечением преступности
Стремиться к равновесию — это правильно, но пока дискуссии по этому вопросу не зашли достаточно далеко, что привело как раз к тому общественному беспокойству, которого мы надеемся избежать. По мере дальнейшего развития проекта цифрового юаня мы должны своевременно публиковать соответствующую информацию. Пользователям цифрового юаня необходимо больше узнать о валюте. В конце концов, сможет ли цифровой юань течь так свободно, как предполагалось, будет зависеть от того, будет ли общественность достаточно доверять ему.
Все существенные реформы должны быть основаны на законе, но мы должны избегать юридических неудобств, когда речь заходит о цифровом юане. Закон «О Народном банке Китая» предусматривает, что Центральный банк несёт ответственность за выпуск юаня и управление его обращением. Статья 2 Правил управления юанем более ясна и указывает, что юань относится к валюте, легально выпущенной НБК, включая банкноты и монеты.
Всё это означает, что в Китае существует юридическая дыра, связанная с использованием цифровой версии юаня. Что ещё более важно, хотя цифровой юань и традиционная валюта не являются взаимоисключающими и подчиняются одним и тем же принципам регулирования, цифровой юань имеет свои собственные специфические свойства, требующие более чётких правовых норм для выпуска, обращения и транзакций.
В частности, мы должны установить чёткие и конкретные ограничения правового статуса и функций цифрового юаня. Кроме того, нам нужна соответствующая система, разработанная с учётом более высоких стандартов, предъявляемых к цифровому юаню в части финансового регулирования. Создание цифрового юаня привлекло много внимания и инвестиций, но мы не можем допустить, чтобы он оторвался от сдерживающих его нормативных рамок.
Идеальный результат состоит в том, что цифровой юань и его структуры правовой поддержки созревают в тандеме и внедряются одновременно. Это лучше, чем пробовать новую валюту до внесения поправок в закон. Цифровой юань не похож на другие реформы: любая форма небрежности нанесёт ущерб его кредитоспособности, а кредит является источником жизненной силы легальных валют.
Запуск цифрового юаня — это огромный и сложный системный проект, который нельзя торопить. Мы должны хорошо подготовиться. Помимо физического оборудования, мы также должны уделять аналогичное внимание «программному обеспечению», например защите конфиденциальности и нормативным нормам. Как только особые свойства законной валюты определены, безопасность и надёжность всегда должны быть важнее удобства. Мы не должны торопиться с запуском, чтобы заслужить одобрение выпуска первой в мире цифровой валюты, поддерживаемой государством. Только тогда мы можем быть уверены, что цифровой юань будет достаточно стабильным, чтобы преодолеть дистанцию.
Как цифровой юань повлияет на потребление роскошных товаров?
Я вот не могу понять. объясните разницу. Чем цифровой юань отличается от обычных интернет кошельков или тех-же карт? К примеру среднестатистический россиянин имеет пару карт, на которые получает зарплату, кредитный лимит и т.д. оплачивает ей покупки и фактически материальные деньги не использует. Все в виде циферок на дисплее. Так вот чем будет отличаться цифровой юань? Он не привязан к фиатной системе? Тогда к чему будет привязан его курс, как будет обеспечена надежность такой единицы?