Российские банки, подключившиеся к CIPS в 2023 году

В свете санкций, наложенных на банковскую систему России и отключении от SWIFT, российские банки ищут альтернативные пути для международных расчетов. Одним из таких путей стала платежная система Китая – CIPS, которая предоставляет возможность оплаты товаров китайским поставщикам через российские банки.

CIPS – это международная межбанковская система, осуществляющая платежные операции исключительно в юанях. Ее успешный запуск состоялся 8 октября 2015 года с участием китайских и зарубежных банков из различных регионов мира. Целью системы является поддержка трансграничной торговли продуктами и услугами, прямых инвестиций, финансирования и денежных переводов физических лиц. В настоящее время российские банки активно присоединяются к китайской платежной системе CIPS. Хотя точное количество участников системы не разглашается, к концу 2022 года уже 23 российских банка подключились к CIPS. И этот список продолжает расширяться. Летом 2023 года количество российских банков, подключенных к CIPS, достигло 30. Это развитие открывает новые возможности для российских компаний и предпринимателей, которые смогут использовать услуги этих банков для осуществления платежей китайским поставщикам. Китай является одним из крупнейших торговых партнеров России, и упрощение процесса международных расчетов способствует развитию торговли между двумя странами. Подключение российских банков к китайской платежной системе CIPS также является сигналом о диверсификации международных финансовых связей России. Это позволяет снизить риски, связанные с возможными санкциями и ограничениями в использовании традиционных международных платежных систем. В целом, подключение российских банков к китайской платежной системе CIPS является важным шагом в развитии международных финансовых отношений России. Это способствует укреплению торговых связей с Китаем и обеспечивает более надежные и устойчивые механизмы для осуществления международных расчетов.

SWIFT. Исторический экскурс и современные позиции

Система обмена финансовыми сообщениями — это инфраструктура, которая передает электронные сообщения для финансовых и других транзакций. Самая известная и популярная в мире система обмена финансовыми сообщениями — SWIFT. SWIFT s.c.r.l. кооператив, созданный в 1973 г с помощью 239 крупных банков из 15 стран мира. Этот проект направлен на установление единых стандартов для финансовых сообщений и формирование общей системы обработки данных. Нормы подотчетности были установлены в 1975 г. SWIFT облегчает передачу и маршрутизацию финансовых сообщений. Кроме того, SWIFT – это не банк или платежное учреждение. Финансовые учреждения пользуются им для отправки и получения информации о своих транзакциях.

SWIFT несет ответственность за предоставление сети, стандартов, продуктов и услуг, которые дают возможность членам кооператива и пользователям подключаться и обмениваться финансовой информацией. SWIFT берет на себя ограниченную ответственность за конкретные виды ущерба, возникающие в результате задержек в отчетности по транзакциям из-за некоторых проблем в системе SWIFT. Наиболее важной ролью SWIFT является обеспечение безопасностью обмен данными. Девиз SWIFT – надежность, безопасность и честность.

SWIFT – это не платежная система, так как платежная система является розничной и валовой. Международные розничные платежные системы, которые мы все знаем как пользователей – это American Express, Visa, JCB, Mastercard и UPI. Что насчет национальных банков в SWIFT, то зимой 1989 года Внешэкономбанк СССР стал первым советским финансовым учреждением, присоединившимся к SWIFT. В настоящее время в РФ около 400 пользователей SWIFT. Банк РФ входит в группу из 22 ведущих банков, осуществляющих некоторый надзор за SWIFT через Национальный банк Бельгии. В общем, у пользователей SWIFT сейчас более 11 000 банковских, финансовых и корпоративных учреждений в 215 странах мира, ежегодно передающих миллиарды сообщений. Каждый день через сеть SWIFT передаются платежные поручения на общую сумму более 6 триллионов долларов США. Общая международная платежная система включает локальные, зарубежные и трансграничные системы (одно- и мультивалютные).

CIPS – выход для российского бизнеса

В настоящее время от SWIFT отрезаны десять банков. Одни из них – Сбербанк, ВТБ – банк, МКБ, Россельхозбанк. Несмотря на официальный отказ, санкции не позволяют осуществлять переводы в иностранной валюте. Среди таких кредитных организаций Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк. В настоящее время со SWIFT работают около 40 банков, в том числе Тинькофф Банк, Солид Банк и Цифра Банк. У некоторых есть ограничения. Например, для Газпром банка процент за перевод увеличен с 1% до 3%, а минимальная сумма составляет 20 000 долларов США. Так же дела обстоят и с Райффайзен банком, и только премиальные клиенты, которые подключились к плану до 23 февраля 2023 года, могут пользоваться этой услугой.

Лучшей альтернативой подключению к иностранной системе является привлечение иностранных партнеров в российскую СБП (систему быстрых платежей). «Это одна из самых передовых и ультрасовременных технологий с точки зрения как конечных пользователей, так и подключенных к ней банков и магазинов», — отметил Михайлец. Поэтому СБП может взять в обслуживание единое пространство в рамках ШОС или BRICS. Однако эксперты признают, что политические и методологические трудности все еще существуют. В результате, внутренняя платежная система остается продуктом внутреннего потребления, а китайская CIPS является относительно безопасным способом обеспечения бесперебойных поставок и стабильных деловых отношений между Москвой и Северной Кореей. После отключения SWIFT, доля национальной валюты в совместных соглашениях с Китаем увеличилась до 80%.Поэтому бизнесменам России будет намного проще осуществлять платежи через банки, подключенные к платежной системе Китая – CIPS.
Преимущества использования CIPS:

• Увеличенная скорость транзакций,
• Снижение комиссий благодаря нулевой двойной конвертации,
• Отсутствие риска блокировки платежа,
• Безопасность транзакций.  Для тех, кто перешел на новую платежную систему Китая, достаточно выбрать банк или воспользоваться несвязанными банковскими услугами SWIFT.

Почему CIPS не заменит SWIFT

CIPS иногда называют аналогом SWIFT, но на самом деле это разные системы. CIPS — это платежная система для транзакций в китайской валюте, которая также предоставляет определенные функции обмена сообщениями. А SWIFT просто помогает банкам обмениваться сообщениями для совершения транзакций. CIPS был запущен в 2015 году для защиты данных от спецслужб США. Основные банки, использующие CIPS, по-прежнему общаются через SWIFT или по привычке, или потому, что у них не установлен специальный механизм обмена сообщениями CIPS. Сергей Михайлов, директор по инвестициям и трейдингу Абсолют Банка, поясняет, что CIPS не может заменить SWIFT, потому что это совершенно разные системы. CIPS — это платежная система, а SWIFT — это сеть обмена сообщениями. Китайская система использует SWIFT в качестве службы обмена сообщениями. Кроме того, меньше участников CIPS и нет прямого участия финансовых учреждений за пределами Китая. У CIPS был большой план расширения, но с тех пор деятельность CIPS была сокращена. Алма Обаева, председатель Национального совета по платежам, заявила, что, возможно, больше не захочет вести дела с РФ из-за возможного повторения санкций США. Как и прежде, платежная система Китая Union Pay отказалась работать с банками России, находящимися под санкциями.

Российские банки, которые подключены к CIPS

Мы постарались составить список банков, которые сотрудничают с CIPS, то есть помогают российским компаниям поддерживать деловые отношения с зарубежными партнерами. Это как крупные, так и мелкие финансовые учреждения. Ниже предоставлен список банков, подключенных к «китайскому SWIFT»:

• ВТБ
• «ФК Открытие»
• МКБ
• Азиатско-Тихоокеанский Банк
• Транскапиталбанк
• Банк «Солидарность»
• «Ак Барс»
•  «Абсолют Банк»
• Банк «Санкт-Петербург»
• НБД-Банк
• Банк «Союз»
• Банк «Точка»
• БСПБ
• АйСиБиСи Банк
• Газпромбанк
• Альфа-банк
• Росбанк.
  Крайние 3 работают над внедрением CIPS с 2022 года. Завершение подключения ожидалось к концу прошлого года.

Сложности перевода

Сложно предсказать, сколько российских банков вступят в систему CIPS до конца текущего года, однако уже сейчас можно отметить, что имеется значительная очередь желающих, отмечает Чернов. Многие финансовые учреждения стремятся присоединиться к данной системе, учитывая активный рост объемов торговли и расчетов с Китаем в настоящее время. На сегодня, 20% платежей в юанях от «Точки» отправляются контрагенту через систему CIPS. Рынок перестраивается на осуществление платежей в локальных валютах, и количество транзакций в юанях ежемесячно увеличивается на 20–25% в 2023 году. Доля трансакций в национальных валютах, таких как рубль, также растет, отражая изменения в предпочтениях участников рынка и укрепление финансовых связей между Россией и Китаем. Это свидетельствует о стремлении российских банков адаптироваться к современным требованиям международных финансовых операций и расчетов, а также об их уверенности в перспективе развития торгово-экономических отношений между нашими странами.

Присоединение к системе CIPS позволит им эффективно и безопасно осуществлять платежи в юанях, снижая риски и улучшая оперативность финансовых операций. Этот позитивный тренд свидетельствует о важности развития и расширения взаимодействия между Россией и Китаем в финансовой сфере. Российские банки готовы активно участвовать в этом процессе, что подтверждает их стремление быть на передовой в области международных финансовых операций. Наблюдаются положительные изменения в сфере финансовых отношений между Россией и Китаем. Растет уверенность, что развитие сотрудничества в этой области будет способствовать дальнейшему укреплению экономических связей между странами. Благодаря взаимопониманию и взаимодействию страны смогут успешно преодолевать финансовые препятствия и создавать благоприятную среду для развития бизнеса и взаимовыгодного сотрудничества..

Риски санкций

Необходимо также учитывать возможность введения вторичных санкций, которые могут быть применены к китайским финансовым институтам в случае сотрудничества с российскими банками. Однако, следует отметить, что взаимный интерес между бизнесом России и Китая является очевидным и высоким. Факт того, что десятки российских банков уже косвенно присоединились к системе CIPS, является ярким отражением стремительного роста торгово-экономического и инвестиционного сотрудничества между Россией и Китаем.

По мнению экспертов, в настоящее время активно ведется строительство платежной инфраструктуры, направленной на обеспечение развития двусторонних отношений. Однако российские банки сталкиваются с определенными проблемами при подключении к системе CIPS, прежде всего из-за осторожности, которую проявляет китайская сторона в условиях санкций. Тем не менее, увеличивающиеся потребности в обслуживании внешнеэкономической деятельности создают объективные предпосылки для дальнейшей интеграции платежно-расчетных систем России и Китая. Это является важным шагом в развитии экономического сотрудничества между двумя странами.

Растущий объем взаимных расчетов и платежей требует эффективной и надежной инфраструктуры, способной обеспечить безопасность и скорость проведения транзакций. Российско-китайская интеграция платежных систем открывает новые перспективы для развития торговли, инвестиций и других видов экономического взаимодействия.

Цифровой рубль: новая эпоха национальной валюты России

Введение цифровой версии российской национальной валюты, цифрового рубля, становится значимым шагом в эволюции денежного обращения страны. Планируемый к выпуску Банком России, этот инновационный финансовый инструмент предназначен для сосуществования с традиционными, наличными и безналичными формами денег, обеспечивая равенство одного цифрового рубля одному наличному и одному безналичному.

Преимущества цифрового рубля многочисленны и охватывают различные сферы жизни:

– Для граждан и бизнеса: доступ к кошельку через любой банк, обслуживающий клиентов, с едиными тарифами на операции, что позволит минимизировать издержки; возможность использования без доступа к Интернету; высокий уровень сохранности и безопасности средств; расширение спектра инновационных продуктов и услуг; улучшение клиентского обслуживания.
– Для финансового рынка: повышение конкуренции, стимулирование создания инновационных финансовых продуктов и сервисов, таких как смарт-контракты, и развитие новой платежной инфраструктуры.
– Для государства: снижение расходов на управление бюджетными платежами и упрощение процесса трансграничных платежей.

В августе 2023 года Банк России утвердил логотип цифрового рубля, что стало важным этапом после обширных общественных обсуждений и подготовки концепции. Эта концепция предполагает внедрение двухуровневой розничной модели, согласно которой Банк России будет единственным эмитентом цифрового рубля, а кошельки для хранения будут открыты как для банков и Федерального казначейства, так и для физических и юридических лиц через банки. При этом, на остатки в кошельках проценты начисляться не будут.

Реализация проекта включает несколько ключевых этапов:

• В декабре 2021 года был создан прототип платформы цифрового рубля.
• В 2022 году прошло его тестирование и была разработана необходимая дорожная карта.
• Также в 2022 году началась разработка законодательства для внедрения цифрового рубля.
• В августе 2023 года запущено пилотирование операций с реальными цифровыми рублями с участием ограниченного числа клиентов из 13 банков.

Список банков, присоединяющихся к пилоту:

1.  АО «АБ «РОССИЯ»
2. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
3. АО «Банк Русский Стандарт»
4. АО «МСП Банк»
5. АО «Россельхозбанк»
6. АО «Тинькофф Банк»
7. АО «Экспобанк»
8. АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
9. Банк «ВБРР» (АО)
10. КБ «Кубань Кредит» ООО
11. ООО «Банк Точка»
12. ООО «Примтеркомбанк»
13. ПАО «РосДорБанк»
14. ПАО «Сбербанк России»
15. ПАО КБ «Центр-инвест»
16. РНКБ Банк (ПАО)
17. РНКО «Деньги.Мэйл.Ру» (ООО)

Обслуживание клиентов будет осуществляться через различные каналы, включая портал поддержки и личный кабинет на официальном сайте Банка России.

Цифровой рубль представляет собой значительное нововведение в финансовой сфере России, которое может привести к глубоким и долгосрочным изменениям в экономике страны и ее финансовой системе.

Статья «Российские банки, подключившиеся к CIPS в 2023 году» подготовлена Порталом PRC.TODAY по материалам сайтов China Admissions и cbr.ru

Если вам понравилась статья или появились вопросы, оставьте ваш комментарий или обсудите эту статью на форуме.

Лотерея номерных знаков в Китае: почему люди так хотят в ней участвовать?

Рынок недвижимости Китая: 10 крупнейших застройщиков Китая