Банки

Банки Китая: обзор банковской системы

Китайская банковская система

Банки Китая и обзор банковской системы страны

Ни для кого не секрет, что уже на протяжении пяти лет банковская система Китайской Народной Республики занимает лидирующее положение на мировом рынке. А в 2016 году стало известно, что суммарные банковские активы страны превысили общий капитал банков всего Европейского Союза вместе взятых. Так как Поднебесная долгое время оставалась закрытым государством, многие европейские страны не знают, как функционирует и работает данный сектор. В данной статье мы рассмотрим основы и принципы работу банковской системы, а также причины небывалого успеха в мировой экономике.

Банковская система Китая

В Китае существует чёткая иерархия во всех сферах жизни. Банковская сфера имеет три чётких уровня:

  • Банки первого ранга: Центробанк Китая (People’s Bank of China), а также три политических банка (China Development Bank, Agricultural Development Bank of China и China Exim Bank). Главная задача данного уровня состоит в распределении и контроле финансовых потоков, контроле денежных фондов, эмиссии денег.
  • Банки второго ранга: финансовые организации, которые считаются самыми надёжными (Большая Китайская четвёрка).
  • Банки третьего ранга: частные организации, с небольшим доходом и собственными активами. В данный уровень входят небольшие некоммерческие финансовые организации и почта.

«Большая четвёрка»

Банки Китая: "Большая четверка"
Банки Китая: «Большая четверка»

Четыре столпа, на которых держится банковская система, называют «Большая четвёрка»:

  • ICBC (Промышленный и торговый банк КНР);
  • CCB (Строительный банк КНР);
  • The Agricultural Bank of China (Сельскохозяйственный банк Китая);
  • Bank of China (Банк Китая).

Составляют банковскую основу всей страны, а ещё имеют больше всего активов. Широко известны как на территории всей Поднебесной, так и во многих странах по всему миру. Благодаря своим колоссальным запасам финансовых возможностей, они увеличиваются собственные капиталы инвестициями и кредитами. По всему миру раскиданы филиалы этих банков. И в Российской Федерации они тоже есть, но только одного банка (Банк Китая). Однако, он не обладает большими ресурсами, по причине того, что отвечает за сотрудничество между Российскими и Китайскими торговыми фирмами.

Иностранные представительства и филиалы

Некоторые иностранные компании ведут свою деятельность в Китае больше сорока лет. Самый масштабный «наплыв» произошёл в 80 и 90 годы прошлого столетия, ещё до вступления КНР в ВТО ( Всемирная Торговая Организация).

По данным новостных порталов, пиком поступления иностранного капитала стали 2004 и 2007 года. Это не очень-то и понравилось правительству страны, так что с 2008 года начали появляться все новые и новые ограничения, ужесточались условия и требования. И буквально через несколько лет заметно снизился темп иностранных инвестиций.

Европейские банки в Китае

Кроме банков самой страны, в Поднебесной существуют филиалы многих Европейских стран: Австрии, Венгрии, Англии, Германии и т.д. Самые популярные и востребованные: Нидерландский банк ABN AMRO Bank N.V., Британский банк Standard Chartered PLC, Французский банк Societe Generale S.A, Австрийский банк Raiffeisen Bank International A.G.

Банковские организации из Российской Федерации

В КНР также распространены банки из России: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ.

В нашей стране эти банки занимают лидирующее положение, а вот в Китае они более направлены на поддержание и развитие российских компаний в Поднебесной, а также на поддержку товарооборота между странами. Некоторые банки вообще не имеют лицензии для осуществление стандартных банковских операций, а производят только операции по импорту и экспорту товаров и услуг между странами. Стоить отметить, что Россия – это единственная страна СНГ, представители которой есть в КНР.

Государственные и акционерные банки Китая

В Китае очень мало частных банков. Разрешение на их создание появилось совсем недавно. Все банки, кроме Большой четвёрки, относятся к акционерным и частным банкам. Влияния у них гораздо меньше, соответственно процент по денежным операциям меньше. Всего таких банков примерно штук десять. Так что, контрольный пакет акций организаций в полной собственности и распоряжении государства.

Давайте поближе познакомимся с банками из «Великолепной четвёрки». И начнём со Строительного банка. China Construction Bank как банк появился в 1979 году. До этого года предприятие, по задумке Министерства финансов, распределяло деньги в фонды, отвечающие за строительство и рост промышленности страны. Но постепенно Правительство начало думать об уклоне на развитие коммерческой деятельности банка. Только в 2004 году банк стал полностью коммерческой организацией с общим доходом в 27 миллиардов долларов.

Теперь поговорим о Сельскохозяйственном банке. The Agricultural Bank of China был основан ещё в самом начале прихода к власти коммунистической партии в 1951 году Мао Цзэдуном. На данный момент выручка банка составляет чуть более 29 миллиардов долларов.

Следующий банк на протяжении нескольких лет занимает первое место в мировом журнале Forbes, а также входит в топ 3 самых прибыльных организаций. И это Торгово-промышленный банк Industrial & Commercial Bank of China. Банк был основан в 1984 году, прибыль составляет чуть более 41 миллиардов долларов. На примере этого банка весь мир узнал о полной силе и мощности банковской системы Китайской Народной Республики.

Банки Китая: основные услуги

услуги банков Китая
Банки Китая: основные услуги

В принципе, здесь нет отличий от процедур других банков по всему миру: инвестиции, страхование, консультация, предоставление кредитов, брокерская деятельность, открытие счетов.

Рассмотрим более подробно такую услугу банков как открытие счетов. Сама процедура состоит из пяти этапов:

  • 1 этап – собрать и подготовить нужные документы.
  • 2 этап – заполнить заявление в отделении банка.
  • 3 этап – выбрать нужную вам банковскую карту.
  • 4 этап – скачать, установить и зарегистрироваться в мобильном банке.
  • 5 этап – получить специальный флеш-накопитель, благодаря которому вы сможете совершать покупки в любом месте, как в своей стране, так и за границей.

Если вы проживаете в Китае или отправляетесь туда на длительную командировку, то вам понадобятся следующие документы: ИНН резидента, визу уровня М или Z, загранпаспорт, бланк регистрации, номер телефона китайского оператора связи.

Международные переводы денежных средств

Здесь Китай идёт наравне со всем миром, используя организацию Money Telegraphic Transfer, которая переводит денежные средства по всему миру. Сюда входят Юнистрим, Union Pay и ещё несколько других платёжных систем. Не стоит забывать и о обычных переводах с карту на карту, или при помощи обмена денег в электронном виде в таких системах как Qiwi, WebMoney и т.д.

Отдельное внимание стоит уделить платёжной системе Western Union. Эта компания очень распространена по всему миру и пользуется большим спросом. В более 200 стран можно найти филиалы компании. И Китай был не исключением. Однако, после введения новых ограничений, ужесточения условий и требований, ситуация резко изменилась. Теперь воспользоваться данной системой можно в нескольких отделениях частных и акционерных банков. Более того, три банка из «Большой четвёрки» полностью разорвали отношения с Western Union по оказанию услуг. Так что, с каждым годом компания становится все менее востребованной в Поднебесной.

Как в Китае можно получить кредит?

Получение кредита почти во всех странах мира – неимоверно сложная и долгая процедура, с собиранием кучи бумажек. Если вы приехали в КНР и вам нужны деньги, то можете подать заявку в банк на получение кредита. Вообще, в теории, заявку на кредит может оформить как житель КНР, так и приезжий. Но на деле есть огромный процент того, что вам могут его не одобрить. Для того, чтобы вам одобрили заявку, необходимо: полный пакет документов; гарантии, что вы сможете вернуть деньги обратно; в идеале иметь доказательства того, что большая половина денег останется в пределах страны и будет использована для покупок товаров и оплаты услуг. И самое главное – минимальная сумма кредита должна быть не ниже миллиона долларов. В противном случае вашу заявку на кредит не одобрят.

А как обстоят дела с ипотекой?

Тут такая же ситуация, что и с кредитами, только вероятность одобрения чуть выше. Но это не значит, что стоит пренебрежительно относиться к данному процессу. Здесь есть свои нюансы. Для одобрения заявки, вам нужно: обязательно иметь поручителя, проживать в стране и быть официально трудоустроенным на протяжении года, иметь все документы, желательно, чтобы населённый пункт, где вы будете покупать жилищную площадь, совпадал с местом работы.

Оффшорные счета Гонконга

Так как Гонконг относительно независим от Китайской Народной Республики, неудивительно, что именно этот город стал одной из самой крупной зоной оффшоров в мире. Не зря этот город считают городом мафии и чёрного рынка. Здесь происходят нелегальные аферы, многочисленные уходы от налогов. Дабы предотвратить такие махинации, руководство страны запретило открывать счета в банках людям, не имеющим паспорта жителя города Гонконг. И данная политика успешно сработала, резко сократились уклонения, махинации.

Что касается бизнеса и инвестирования, то данная мера почти никак не влияет на них. Этим и пользуются мошенники. Они спокойно покупают компанию с открытым банковским счётом, или же открывают собственную на фиктивное лицо с якобы паспортом жителя города.

Идея создания паспорта жителя очень хорошо себя показала на начальных этапах, но с большими мошенническими схемами она плохо срабатывает. При тщательной доработке, система улучшит свои возможности и силы.

Заключение

В данной статье мы приоткрыли мир банковской системы Поднебесной. Проанализировав всю работу в данной сфере, становится понятно, как Китайской Народной Республике удалось за краткое время быстро подняться на первые места в мировой экономике и политике, и крепко удерживаться на них до сих пор. Чёткий правильно разработанный план, не коррумпированное руководство, а самое главное, желание и стремление поднять свою страну в лидеры на мировой политике, заставить остальные государства считаться с Китаем – вот что позволило стране стать лидером в экономической жизни всего мира.

Надеемся, что статья оказалась для вас полезной. Напишите свое мнение в комментариях!

China Consulting
ChinaConsulting.info

Читайте также на нашем сайте:

Приложение для тестирования цифровой валюты Китая

Банки Гонконга начали пробные операции

Поделиться:

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top button