Китай ужесточает надзор за онлайн-кредитованием и цифровым маркетингом финансовых продуктов. Путем усиления требований к лицензированию, снижения стоимости финансирования и улучшения раскрытия информации власти стремятся лучше защитить потребителей и сохранить финансовую стабильность.
По мере ускорения цифровой трансформации финансовой отрасли интернет становится все более важным каналом для маркетинга финансовых продуктов, что породило ряд нарушений.
Финансовые услуги Китая: ключевые проблемы
Дун Симиао (Dong Ximiao), заместитель директора Шанхайского института финансов и развития (Shanghai Institution for Finance and Development), отметил, что ключевые проблемы включают:
- Вводящий в заблуждение маркетинг, скрывающий риски;
- Постоянную незаконную финансовую деятельность, продвигаемую через прямые эфиры и короткие видео;
- Растущую неупорядоченную конкуренцию и неясное разделение ответственности между третьими интернет-платформами и финансовыми учреждениями.
Новые правила маркетинга финансовых услуг в Китае: суть новых мер
Для лучшей защиты законных прав и интересов финансовых потребителей и инвесторов Китай 24 апреля выпустил меры по администрированию онлайн-маркетинга финансовых продуктов.
Согласно новым правилам:
- Финансовые учреждения и доверенные им третьи интернет-платформы должны проводить онлайн-маркетинговую деятельность строго в рамках бизнеса, одобренного финансовыми регуляторами;
- Запрещено предоставлять маркетинговые услуги или удобство для незаконной финансовой деятельности;
- Третьи интернет-платформы не могут передавать на субподряд или косвенно передавать доверенный финансовый бизнес другим учреждениям;
- Финансовые учреждения с географическими ограничениями на деятельность могут предоставлять продукты только клиентам в своих зарегистрированных регионах, где у них есть филиалы.
Запрет на вводящую в заблуждение информацию
Регуляторы также требуют, чтобы онлайн-маркетинг финансовых продуктов не содержал ложной или вводящей в заблуждение информации. Запрещены рекламные фразы, такие как «низкий риск», «высокая доходность» и «низкие процентные ставки» из-за их потенциально вводящего в заблуждение характера.
Кроме того, небанковским платежным учреждениям больше не разрешается напрямую отображать кредитные продукты или продукты управления капиталом в опциях платежных инструментов – шаг, направленный на прекращение ненадлежащего бандлинга между кредитными продуктами и платежными сценариями и снижение стимулов к заимствованию.
Меры дополнительно предусматривают, что сотрудники нефинансовых учреждений не могут продвигать финансовые продукты через прямые эфиры, короткие видео или официальные аккаунты в приложении.
Финансовые услуги Китая: экспертные оценки
Дун Симиао (Dong Ximiao) отметил, что последний раунд регулирования интернет-финансов характеризуется:
- Едиными стандартами для аналогичных онлайн- и офлайн-бизнесов для сдерживания регуляторного арбитража;
- Более сильной подотчетностью финансовых учреждений;
- Более жесткими требованиями к выходу на рынок для третьих интернет-платформ;
- Усиленным раскрытием стоимости финансирования;
- Более строгими правилами, регулирующими маркетинговую и партнерскую практику.
«Эти меры направлены на создание комплексной системы управления интернет-финансами с четкими обязанностями и подотчетностью. Цель состоит в том, чтобы исправить информационную асимметрию, защитить права и интересы потребителей, создать более справедливую, прозрачную и здоровую экосистему интернет-финансов», – сказал Дун Симиао (Dong Ximiao).
Оценивается, что рынок онлайн-содействия кредитованию в Китае превысил 6 трлн юаней (~70,7 трлн руб., $884,4 млрд), вовлекая не только крупные интернет-компании, но и большое количество малых и средних онлайн-платформ.
Дун Симиао (Dong Ximiao) предупредил, что если риски не будут точно идентифицированы и правильно оценены, концентрированное воздействие проблемных кредитов может подорвать финансовую стабильность.
«Меры требуют, чтобы третьи платформы перенаправляли пользователей на собственные платформы, управляемые финансовыми учреждениями, для завершения транзакций, одновременно запрещая платформам участвовать в ключевых процессах продаж, таких как подписание контрактов и перевод средств», – отметил он.
Ван Пэнбо (Wang Pengbo), главный аналитик в консалтинговой компании, отметил, что третьи интернет-платформы должны:
- Использовать только одобренный финансовыми учреждениями маркетинговый контент;
- Усиливать проверку квалификации и мониторинг контента;
- Совершенствовать алгоритмы рекомендаций, предоставляя неперсонализированные рекомендации и опции отказа.
Введение единых стандартов для онлайн- и офлайн-деятельности отражает стремление регуляторов устранить возможности для регуляторного арбитража, когда компании выбирают каналы с менее строгими требованиями.
Запрет на вводящие в заблуждение фразы и требование прозрачности стоимости финансирования направлены на исправление информационной асимметрии между поставщиками финансовых услуг и потребителями.
Ограничения для третьих платформ в части участия в ключевых процессах продаж (подписание контрактов, перевод средств) разделяют ответственность: платформы обеспечивают трафик, а финансовые учреждения несут ответственность за соблюдение нормативных требований и управление рисками.
Для рынка это означает переход от «дикого роста» к более структурированной и подотчетной экосистеме, где инновации в цифровом маркетинге сочетаются с защитой финансовой стабильности и прав потребителей.
Новые правила маркетинга финансовых услуг демонстрируют зрелый подход регуляторов к балансировке между инновациями и защитой потребителей. Как вы оцениваете потенциал единых стандартов для онлайн- и офлайн-бизнеса в снижении регуляторного арбитража? Поделитесь мнением в комментариях.
Новость Китая “Финансовые услуги Китая: единые стандарты для онлайн- и офлайн-бизнеса” подготовлена Порталом PRC.TODAY.
Если вам понравилась новость или появились вопросы, оставьте ваш комментарий или обсудите эту новость в нашем Telegram-канале
