1. Китай улучшит связи между цифровыми юанями и платёжными приложениями
“Центральный банк Китая улучшит связь между цифровым юанем и существующими платёжными приложениями, поскольку страна активизирует усилия по продвижению своей официальной виртуальной валюты” – заявил глава Народного банка Китая И Ган.
Центральный банк «повысит совместимость цифрового юаня с существующими платёжными инструментами» и «улучшит экосистему валюты» – сказал Йи во вторник во время виртуальной панели, организованной Институтом Банка Финляндии для развивающихся экономик.
«Будут предприняты усилия по созданию модели управления виртуальной валютой, основанной на том, как управляются наличные деньги и банковские счета, и это повысит её эффективность, защиту конфиденциальности и функции борьбы с подделкой» – сказал Йи.
Центральный банк Китая тестирует цифровой юань, известный как e-CNY, в нескольких регионах с конца 2019 года и готовится к более широкому испытанию цифровой валюты на зимних Олимпийских играх 2022 года в Пекине в феврале.
По состоянию на 8 октября пилотные сценарии с использованием цифровых юаней превысили 3,5 миллиона, и, по данным центрального банка, было открыто более 123 миллионов личных кошельков с объёмом транзакций на общую сумму 56 миллиардов юаней (8,76 миллиарда долларов).
“Китайский цифровой юань зафиксировал общий объём транзакций, превысивший 62 миллиарда юаней, в ходе испытаний, проведённых в 10 городах” – заявил в прошлом месяце Му Чанчунь, глава Института цифровой валюты PBOC.
PBOC сотрудничает с технологическими гигантами, включая Ant Group и JD.com Inc для продвижения цифровой валюты, и пользователи в пилотных зонах могут получить доступ к своему электронному кошельку CNY через приложение Alipay Ant.
“Китайцы всё больше полагаются на мобильные платежи в своей повседневной жизни. По данным Yi, в 2020 году объем операций мобильных платежей в Китае увеличился на 25%, а уровень проникновения составил 86%. В то время как мобильные платежи значительно облегчили повседневную жизнь людей, услуги в основном предоставляются частным сектором, что создаёт риски фрагментации рынка и нарушения конфиденциальности” – сказал Йи.
“Цифровые валюты Центрального банка позволяют центральным банкам продолжать предоставлять надёжные и безопасные платёжные средства в цифровую эпоху, одновременно повышая эффективность и целостность платёжной системы” – сказал управляющий PBOC.
По словам Йи, для Китая основной целью разработки цифрового юаня является удовлетворение потребностей в внутренних розничных платежах и повышение доступности финансовых услуг.
Влияние цифровой валюты центрального банка на денежно-кредитную политику и финансовую стабильность в основном зависит от дизайна, сказал Йи. Если бы он был больше похож на наличные деньги, влияние было бы относительно ограниченным. Но если ему придать атрибуты депозитов и других финансовых активов, это может повлиять на эффективность передачи денежно-кредитной политики.
По словам Йи, НБК изучил способы снижения негативного воздействия, в том числе позиционирование электронных юаней как M0, или наличные деньги, не представляющие интереса, чтобы снизить конкуренцию с банками за депозиты.
“На данном этапе e-CNY фокусируется на внутренних розничных платежах, и центральный банк будет продолжать поставлять наличные деньги до тех пор, пока будет спрос” – сказал Йи.
2. И Ган о прогрессе Китая в области цифрового юаня
И Ган, управляющий Народным банком Китая (НБК), рассказал о прогрессе Китая в продвижении цифрового юаня и планах на его будущее на 30-й юбилейной конференции Института развивающейся экономики Банка Финляндии во вторник. Ниже приводится стенограмма его выступления, которая была впервые опубликована на веб-сайте PBOC. Он был отредактирован для большей ясности.
Я хотел бы кратко рассказать о прогрессе e-CNY, о том, как мы работаем с защитой конфиденциальности и финансовой стабильностью, и, наконец, несколько слов о следующих шагах.
О прогрессе цифрового юаня
В последние годы мы наблюдаем быстрое развитие электронных платежей в мире. Эта тенденция в большей степени проявляется во время Covid-19. В прошлом году мобильные платежи в Китае выросли на 25%, а уровень проникновения составил 86%, что значительно облегчило повседневную жизнь людей. Однако услуги мобильных платежей в основном предоставляются частным сектором, что создаёт риски фрагментации рынка и нарушения конфиденциальности. Цифровые валюты Центрального банка (CBDC) позволяют центральным банкам продолжать предоставлять надёжные и безопасные платёжные средства в цифровую эпоху, одновременно повышая эффективность и целостность платёжной системы.
В настоящее время более 110 стран находятся на определенной стадии изучения CBDC. Для Китая основной целью является удовлетворение потребностей во внутренних розничных платежах и повышение доступности финансовых услуг.
PBOC начал изучать цифровую фиатную валюту в 2014 году и разработал доказательство концепции в 2016 году. С 2017 года мы сотрудничали с коммерческими банками и интернет-компаниями в рамках проекта по исследованиям и разработкам (R&D) e-CNY. С конца 2019 года пилоты e-CNY были запущены в 10 городах и на зимних Олимпийских играх в Пекине 2022 года. В июле этого года мы выпустили белую книгу e-CNY. По состоянию на 8 октября число экспериментальных сценариев превысило 3,5 миллиона. Было открыто более 123 миллионов личных кошельков, объём транзакций составил 56 миллиардов юаней (8,7 миллиарда долларов). Сценарии E-CNY являются самыми разнообразными, включая экологичный транспорт для поддержки сокращение выбросов углерода.
В будущем мы будем продолжать разумно продвигать исследования и разработки e-CNY, совершенствовать его конструкцию и использование. Будут предприняты усилия по созданию модели управления денежными средствами и банковскими счетами, повышению эффективности, защите конфиденциальности и защите от подделок, повышению совместимости с существующими платёжными инструментами и улучшению экосистемы e-CNY.
О последствиях CBDC для финансовой стабильности и защиты конфиденциальности
Влияние центральных банков на денежно-кредитную политику и финансовую стабильность в основном зависит от дизайна. Если бы CBDC больше походил на наличные деньги, влияние было бы относительно ограниченным. Если CBDC обладает атрибутами депозитов и других финансовых активов, вероятна замена депозитов, что может привести к вмешательству и менее эффективной передаче денежно-кредитной политики.
Мы изучили, как уменьшить негативное воздействие. Во-первых, e-CNY позиционируется как M0 и не представляет интереса, чтобы снизить конкуренцию с банками за депозиты. Во-вторых, e-CNY использует двухуровневую систему, в которой центральный банк играет ключевую роль в контроле за выпуском, а коммерческие банки и платёжные учреждения выступают в качестве посредников для предоставления обменных и платёжных услуг. В третьих, мы ввели некоторые «трения», такие как верхние пределы баланса кошелька и суммы транзакции, чтобы минимизировать риск банковских операций. Мы также стремимся проверить влияние e-CNY на денежно-кредитную политику и финансовые рынки в рамках пилотного проекта.
Необходимо установить тонкий баланс между защитой частной жизни и предупреждением преступности. Существует международный консенсус в отношении того, что CBDC не могут быть полностью анонимными. Затем возникает вопрос: будет ли центральный банк иметь под своим контролем слишком много информации.
Мы придаём большое значение защите личной информации. E-CNY следует принципу «анонимности для транзакций с небольшой стоимостью и отслеживаемости для транзакций с большой стоимостью». Информация собирается по принципу «минимально и необходимо», что меньше, чем собирают существующие электронные платёжные инструменты. НБК не должен передавать информацию третьим лицам или другим государственным учреждениям, если иное не предусмотрено законами и нормативными актами. Китай недавно ввел Закон о безопасности данных и Закон о защите личной информации, чтобы усилить защиту конфиденциальности.
Наконец, на пути вперёд
Мы всегда подчеркивали, что использование e-CNY должно быть ориентировано на рынок. Другими словами, мы выпустим столько электронных юаней, сколько потребуется потребителям. Китай имеет обширную территорию, большое население и неравномерное региональное развитие. Наличные деньги не исчезнут в обозримом будущем. Пока существует спрос на наличные деньги, мы будем продолжать поставлять наличные деньги.
Трансграничное использование CBDC связано с более сложными вопросами, такими как борьба с отмыванием денег и должная осмотрительность клиентов. Поэтому на данном этапе e-CNY фокусируется на внутренних розничных платежах.
Мы хотели бы укрепить сотрудничество с другими центральными банками и международными организациями в области CBDC. НБК, Банк международных расчетов, Банк Таиланда, Центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов и Валютное управление Гонконга совместно запустили многосторонний проект CBDC bridge, чтобы изучить роль CBDC в трансграничных платежах. Мы также регулярно обмениваемся техническими данными с Европейским центральным банком. В дальнейшем НБК продолжит изучение стандартов и правил, регулирующих CBDC, непредвзято и инклюзивно, с целью содействия развитию международной валютной системы при одновременном решении потенциальных проблем.
Новости о продвижении китайского цифрового юаня, подготовлены Порталом PRC.TODAY по материалам информационного агентства Caixin.
Если вам понравилась новость или появились вопросы, оставьте ваш комментарий или обсудите эту новость на форуме.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШ ТЕЛЕГРАММ КАНАЛ
Китай запрещает прямую трансляцию с биржевых и брокерских счетов
