Производитель пластмассовой продукции Sensheng, базирующийся в городе Taizhou в восточно-китайской провинции Zhejiang, был на грани того, чтобы уволить около 20 процентов своего персонала, чтобы погасить кредит в размере 3 миллионов юаней (около 429 418 долларов США). Который мог быть просрочен, если бы его кредитор, Taizhou Bank, не пришёл ему на помощь.
В соответствии с новой политикой банка, направленной на смягчение последствий эпидемии, компания сможет продлить кредит, не возвращая основной долг в размере 3 миллионов юаней, при условии, что она обещает тратить эти средства на ведение бизнеса и выплачивать своим работникам зарплату.
Sensheng – всего лишь одна из многих китайских компаний, жаждущих средств для поддержания своего бизнеса, поскольку эпидемия ослабила спрос и замедлила производство. Опрос Центрального банка показал, что спрос на кредиты в более чем 300 городах Китая вырос, в результате чего к началу июля было привлечено больше кредитов, чем за аналогичный период прошлого года.
Финансовая система страны должна была мыслить нестандартно, чтобы понять, кто нуждается в помощи и, учитывая вызванные эпидемией трудности для компаний – что можно сделать, чтобы помочь им получить доступ к спасительным фондам.
Протягивая руку помощи
Банки приняли меры, чтобы найти компании, которые нуждаются в помощи, поскольку эпидемия распространяется по различным секторам.
Филиалы Народного банка Китая (НБК) в провинциальных регионах, таких как Chongqing, Jilin и Hebei, запустили системы больших данных, которые служат удобными связующими звеньями между банками и компаниями.
Северо-восточная провинция Jilin, например, использует онлайн-платформу, которая может профилировать малые и микро-предприятия на основе публичной информации от местных властей. С помощью технологий больших данных платформа прикрепляет кредитную информацию компании к её кредитной заявке, подаваемой в банки, что поможет сократить время утверждения заявки.
К середине июня платформа, пользователями которой являются 126 банков и 5842 зарегистрированные компании в Jilin, выдала 747 кредитов на общую сумму почти 1,83 миллиарда юаней.
«Платформа поможет стимулировать рост малых и микро-предприятий в провинции Jilin» – сказал Liang Deshun, президент филиала China Construction Bank в Jilin.
Восточно-китайская провинция Jiangsu пошла ещё дальше. Филиал РБК в Taizhou провёл перекрестные ссылки на данные Форекс для торговли товарами и корпоративные кредитные данные, чтобы составить список из 4000 местных торговых компаний и посоветовал банкам поинтересоваться их финансовыми потребностями.
К радости многих местных компаний, испытывающих нехватку наличных денег, такие запросы также направляются банками в соседней провинции Zhejiang. Wu Lijun, который управляет технологической фирмой в столице Zhejiang’s – Hangzhou, сказал, что его компания получила кредит в 1 миллион юаней на следующий день после того, как банк Hangzhou позвонил ему, чтобы узнать о его кризисе ликвидности.
Усилия по облегчению доступа к кредитам привели к тому, что к началу июля было одобрено больше корпоративных кредитов, чем за первые три квартала прошлого года, и 72,6 процента новых кредитов в первой половине этого года поступили компаниям и государственным учреждениям.
Расчистка препятствий
Даже когда их финансовые потребности были услышаны, некоторые компании, особенно малые и микро-компании, опасаются, что их заявки могут быть отклонены по таким причинам, как наличие небольшого количества активов в качестве залога.
Офис PBOC в Chongqing недавно работал с местными кредиторами, чтобы позволить использовать в качестве обеспечения по кредитам свиней, проливая свет на дополнительную дистанцию, которую страна готова пройти, чтобы гарантировать, что кредитная поддержка действительно поступит в соответствующие компании.
Кредиторы обычно не признают домашний скот, такой как свиньи, в качестве залога, потому что трудно определить, действительно ли заявитель владеет свиньями, и сколько они стоят. Кроме того, кредиторы могут столкнуться с риском потери свиней от болезней.
В Chongqing, где разведение свиней является крупным сектором, ответ на загадку обеспечения сводится к использованию платформы больших данных для отслеживания и представления банкам информации о производстве, состоянии здоровья и ценах на свиней, в то время как банки определяют размер кредитов на основе страховой суммы для племенных свиноводческих компаний.
В соответствии с этой политикой две свиноводческих фермы в Chongqing увеличили размер своих кредитов более чем вчетверо и, как ожидается, помогут вывести местные домохозяйства из нищеты.
Другой альтернативой основным средствам для обеспечения является налоговая отчётность. Налоговые и банковские регуляторы Китая заявили в апрельском циркуляре, чтобы помочь малым и микро-предприятиям получить доступ к кредитам с использованием соответствующих рейтингов налоговых платежей, а кредиторы, такие как China Construction Bank, представили кредитные продукты, которые могут позволить эту практику.
Кредитные займы без обеспечения или гарантий третьих лиц всё чаще встречаются у малых и микро-предприятий, причём их доля во всех кредитах, выданных малым и микро-предприятиям, к концу мая выросла на 2,8 процентных пунктов по сравнению с концом прошлого года – свидетельствуют официальные данные.
Популярность кредитных займов свидетельствует о том, что финансовая система Китая оказывает более конкретную поддержку реальному сектору экономики, что является главной целью усилий по облегчению доступа к кредитам.
С этой целью Китай разработал инструменты денежно-кредитной политики, призванные помочь малым и микро-предприятиям поддерживать денежный поток, и призвала финансовые учреждения уступить компаниям 1,5 трлн юаней своей прибыли.
«В первой половине этого года финансовая система Китая эффективно обслуживала реальную экономику, а также эффективно поддерживала контроль COVID-19 и экономический рост» – сказал Ruan Jianhong, официальный представитель НБК.
Источник: Xinhua
Новости о Китае по материалам xinhuanet.com
Центральный банк Китая усилит финансовую поддержку предприятий
Финансовая система Китая – это какая-то утопия. Когда все в автоматическом режиме и ненужно посещать пол миллиона структур и собирать различные бумаги, дабы подать заявку на кредит. Вообще Китай вполне успешно борется с бюрократией, которая в современном мире сильно усложняет работу. Давно пора переносить все в интернет и объединять в одну базу данных, доступ к которой будет как у налоговой, так и у банков!