Многие слышали о тестировании Китаем и внедрении в обращение в ближайшее время цифрового юаня. Но мало кто понимает, что стоит от него ожидать, какие преимущество он даст, будут ли негативные последствия и многое другое. О некоторых из этих вопросов и пойдёт речь в данной статье от Портала PRC.TODAY.
(China Briefing) – Правительства по всему миру изучают жизнеспособность цифровой валюты. По данным BIS, 80 процентов мировых центральных банков уже начали концептуализировать и исследовать потенциал цифровой валюты Центрального банка (CBDC), 40 процентов строят доказательства концепции (PoC), а 10 процентов развертывают пилотные проекты.
Китай находится на переднем крае и, как ожидается, станет первой крупной экономикой, запустившей CBDC. Его суверенная программа цифровых валют, получившая название Digital Currency Electronic Payment (DCEP), запустила одно из крупнейших реальных испытаний в нескольких городах за последние несколько месяцев. К маю 2020 года Китай уже подал более 120 патентных заявок на свою официальную цифровую валюту (в этой статье её поочередно называют цифровым юанем) – больше, чем любая другая страна.
Каков статус развития китайского DCEP?
Наземные испытания
В апреле этого года Центральный банк Китая, Народный банк Китая (PBOC), дал зелёный свет для проведения гипотетических тестов использования цифрового юаня в нескольких регионах-прилегающем к Пекину Новом районе Сюнань, Шэньчжэне, Сучжоу, Чэнду и местах проведения зимних Олимпийских игр в Пекине 2022 года.
Ещё один подтверждённый город – Гонконг. 4 декабря главный исполнительный директор Гонконгского валютного управления (HKMA) Эдди Юэ заявил, что PBOC и HKMA готовятся протестировать использование цифрового юаня для трансграничных платежей.
В ходе последних испытаний цифровой валюты муниципальное правительство Сучжоу объявило 4 декабря, что оно раздаст жителям города через лотерею 100 000 цифровых красных пакетов, каждый из которых содержит 200 юаней (31 доллар США) и на общую сумму 20 миллионов юаней (3 миллиона долларов США). Сучжоу возглавляет движение цифровых валют. С мая некоторые государственные служащие Сучжоу получают свои транспортные субсидии в виде цифровой валюты.
Месяц назад аналогичное испытание было проведено в южном технологическом центре Шэньчжэня. В октябре город провёл лотерею, чтобы раздать в общей сложности 10 миллионов юаней (1,5 миллиона долларов США) цифрового юаня. Почти два миллиона человек подали заявки, и 50 000 из них выиграли. Победители скачали «цифровое приложение юаня», получили дебютировавший цифровой юань номинальной стоимостью 200 юаней (31 доллар США) и потратили его более чем у 3000 торговцев в определенном районе Шэньчжэня.
Другие испытания меньше. В апреле власти Сюнаня пригласили 19 компаний, включая McDonald’s, Starbucks и Subway, протестировать DCEP, хотя первоначальный результат не был впечатляющим – многие граждане не установили платёжную систему.
Список пилотных городов будет продолжать расширяться и, возможно, в будущем добавит Шанхай, Чаншу, Хайнань, Циндао, Далянь и Сиань, сообщает влиятельное китайское информационное агентство Caixin.
Согласно выступлению заместителя управляющего PBOC Йи Гана 2 ноября, более 2 млрд юаней (299,07 млн долларов США) было потрачено с использованием цифровых юаней в четырёх миллионах отдельных транзакций в Китае. Жители использовали несколько способов оплаты, включая штрих-код, распознавание лиц и транзакции tap-to-go.
Участие частного сектора
Частный сектор стремится принять участие в тесте DCEP. Сообщалось, что крупнейшая в стране компания Didi Chuxing, гигант по доставке продуктов питания Meituan Dianping и потоковая платформа Bilibili объединились с банками для изучения приложений DCEP.
JD.com Согласно объявлению компании от 5 декабря, один из крупнейших китайских гигантов электронной коммерции стал первой в стране виртуальной платформой, официально принимающей цифровые юани. Финтех-подразделение компании JD Digits будет принимать цифровые юани в качестве оплаты за некоторые продукты в своём онлайн-торговом центре в рамках декабрьской пилотной программы цифровой валюты в Сучжоу.
Правовое и институциональное наверстывание упущенного
Помимо тестовых испытаний, закон страны также догоняет. 23 октября 2020 года НБК опубликовал пересмотренный проект Закона «О Народном банке Китая», закладывающий правовую основу для суверенной цифровой валюты. Законопроект предполагал, что законной валютой может быть цифровая валюта, дающая цифровому юаню тот же правовой статус, что и физическому юаню, и любое учреждение или физическое лицо не должно производить или продавать цифровые токены, чтобы предотвратить риски, связанные с виртуальными валютами.
В конце октября в рекомендациях Коммунистической партии Китая по долгосрочному плану развития экономики до 2035 года вновь подчёркивалось «неуклонное продвижение исследований и разработок в области цифровых валют».
Внешне страна стремится занять место за глобальным столом цифровых валют. В течение последних нескольких месяцев председатель КНР Си Цзиньпин подчёркивал необходимость участия Китая в разработке глобальных стандартов и правил, связанных с цифровыми валютами. В речи на саммите G20 21 ноября он призвал организации «обсудить разработку стандартов и принципов для цифровых валют центрального банка с открытым и сговорчивым отношением и должным образом справляться со всеми видами рисков и вызовов, одновременно коллективно продвигая развитие международной валютной системы».
Как работает китайский DCEP и как он выглядит?
Центральный банк Китая отвечает за выпуск и распространение цифровых юаней среди коммерческих банков. Затем коммерческие банки направят цифровые деньги конечным пользователям. До сих пор четыре крупнейших государственных банка Китая – China Construction Bank, Bank of China, Industrial and Commercial Bank of China и Agricultural Bank of China, начали масштабное внутреннее тестирование цифрового кошелька в юанях.
В конце августа China Construction Bank (CCB) открыл сервис цифрового кошелька в юанях в своём официальном приложении, но быстро отключил его после того, как эта функция получила широкое внимание – вероятно, случайно. Однако временный запуск дал представление о том, как может выглядеть цифровой кошелёк в юанях.
На странице управления кошельком официального приложения CCB цифровой кошелёк в юанях будет иметь идентификатор кошелька, текущий баланс, лимит баланса, единый платёжный лимит, ежедневный накопительный платёжный лимит, годовой накопительный платёж, ежедневную оставшуюся сумму и годовую оставшуюся сумму.
Пользовательское соглашение банка детализировало, что будет существовать четыре уровня цифрового кошелька в юанях с различными балансовыми и платёжными лимитами. Он также показал, что функции цифрового кошелька в юанях будут включать оплату, погашение, перевод и погашение кредитной карты.
Возможное влияние цифровой валюты на китайское общество и бизнес
Китай всё больше превращается в безналичную землю – в прошлом году мобильные транзакции достигли 347 триллионов юаней (49 триллионов долларов США), что составляет четыре из каждых пяти платежей. На фоне технологического переворота в финансовой системе страна ведёт самостоятельную работу по изучению CBDC, начиная с 2014 года.
До сих пор трудно предсказать, как скоро DCEP сможет заменить или дополнить платёжные услуги, предоставляемые Alibaba и Tencent, двумя китайскими технологическими гигантами – их цифровые кошельки насчитывают более 1 миллиарда пользователей и составляют половину платежей в магазинах и почти три четверти веб-продаж в Китае.
Однако после успеха это будет расхваливаться как большая победа правительства как крупнейшей экономики с первой суверенной цифровой валютой. С такой централизованной валютой правительство сможет отслеживать всю цифровую наличность в обращении, что значительно затруднит отмывание денег, уклонение от уплаты налогов и финансирование терроризма.
По данным Синьхуа, государственных СМИ, DCEP Китая примет принцип «контролируемой анонимности». Это означает, что при торговле с DCEP обе стороны могут быть анонимными, чтобы защитить частную жизнь общественности, но когда дело доходит до борьбы с коррупцией, отмыванием денег, уклонением от уплаты налогов и финансированием терроризма, государственные банки всё ещё могут отслеживать торговую информацию.
Центральный банк мог также контролировать направление потоков государственных средств или финансовых субсидий. Например, если он выдает DCEP коммерческому банку для кредитования малого бизнеса, он может гарантировать, что деньги активируются только после перевода небольшой фирме.
Кроме того, DCEP может создать условия для нетрадиционной денежно-кредитной политики. Например, Китаю было бы проще сделать номинальные процентные ставки отрицательными. Обычно, когда центральный банк устанавливает отрицательные процентные ставки по банковским депозитам, резиденты снимают их, чтобы избежать девальвации капитала. Но с DCEP отрицательные процентные ставки могут применяться к самой цифровой наличности путём программирования. С другой стороны, центральный банк мог бы также направлять цифровую наличность более непосредственно в электронные кошельки жителей, чтобы стимулировать экономику.
На международном уровне DCEP может в какой-то момент в будущем помочь Китаю перевести цифровые деньги через границы без необходимости проходить через международную платёжную систему на основе доллара, такую как SWIFT. С доминированием доллара США и его намерениями закрыть краны ликвидности в конкретных странах, учреждениях или людях, например, с помощью целенаправленных санкций, Китай, похоже, строит свои собственные частные торговые каналы с некоторыми странами.
Китайское правительство еще не утвердило предлагаемые сроки внедрения цифрового юаня. Но совершенно очевидно, что DCEP откроет новую финансовую эру в Китае. Высокотехнологичные компании, а также ритейлеры с иностранными инвестициями, финансовые учреждения и разработчики мобильных приложений в Китае должны внимательно следить за её прогрессом, чтобы проследить, как это повлияет на сферу их бизнеса, повлияет на поведение пользователей и вызовет любую подверженность риску.
Статья о состоянии развития и возможного влияния на бизнес цифрового юаня Китая, подготовлена Порталом PRC.TODAY по материалам сотрудника агентства China Briefing – Zoey Zhang.
Если вам понравилась статья или появились вопросы, оставьте ваш комментарий или обсудите эту статью на форуме.
США не конкурируют с Китаем в цифровой валюте, говорит председатель ФРС
